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Jubilación demorada de los autónomos: qué es y cuándo solicitar

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Para los trabajadores autónomos, las pensiones siguen siendo un tema de preocupación, especialmente en un momento en el que la esperanza y calidad de vida están aumentando. Esto genera un conflicto entre la necesidad de la Administración de reducir costos y establecer condiciones más estrictas para las pensiones, y la necesidad de los pensionistas de contar con mayores ingresos.

En este contexto, la jubilación demorada puede ser una solución, ya que ofrece incentivos para aquellos que deciden retrasar su jubilación. Aunque muchos trabajadores autónomos pueden desear una jubilación anticipada para disfrutar de su tiempo libre, cada vez son más los que eligen retrasar su jubilación gracias a los incentivos ofrecidos, especialmente desde el año 2022.

En este artículo aprenderás:

¿Qué es la jubilación demorada de los autónomos?

La jubilación demorada para autónomos es un mecanismo que permite a los trabajadores por cuenta propia posponer la edad de jubilación y continuar trabajando y cotizando a la Seguridad Social. Esta opción fue introducida en la Reforma del Sistema de Pensiones de 2011 y está disponible para aquellos autónomos que cumplen con ciertos requisitos.

Básicamente, este tipo de jubilación permite a los trabajadores por cuenta propia continuar trabajando y cotizando a la Seguridad Social después de haber alcanzado la edad legal de jubilación (que actualmente es de 65 años para quienes hayan cotizado más de 37 años y seis meses, o en 66 años y dos meses en caso de no alcanzar este periodo de cotización). A cambio de seguir trabajando, se les permite retrasar la edad en la que comienzan a recibir su pensión de jubilación.

La jubilación demorada para autónomos ofrece la posibilidad de seguir trabajando y generando ingresos a cambio de postergar la edad de jubilación. Esto puede ser especialmente beneficioso para aquellos autónomos que no han podido ahorrar lo suficiente para su jubilación.

🔗 Ampliar información: Si quieres saber más sobre la jubilación de los autónomos te recomendamos que leas nuestro artículo específico.

Requisitos para la jubilación demorada de los autónomos

Para poder solicitar la jubilación demorada como autónomo, es necesario cumplir con algunos requisitos importantes, los cuales incluyen:

  • Alcanzar la edad mínima de jubilación, que actualmente es de 65 años si se han cotizado 37 años y tres meses, o de 66 años si se ha cotizado menos. En 2027, la edad mínima de jubilación será de 67 años.
  • Estar al día con los pagos a la Seguridad Social.
  • Tener un mínimo de 15 años de cotización a la Seguridad Social.
  • No estar dado de alta en el Régimen General de la Seguridad Social como trabajador por cuenta ajena.

Si se cumplen todos estos requisitos, se puede solicitar la jubilación demorada a través de la Seguridad Social. Si se aprueba, el autónomo seguirá cotizando pero con un descuento en las cuotas de pago. Este descuento dependerá de la edad y la base de cotización del autónomo y se aplicará por cada mes que se aplace la jubilación.

Además, al seguir cotizando a la Seguridad Social, el autónomo mantiene su derecho a prestaciones como la asistencia sanitaria o la prestación por desempleo.

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¿Con la jubilación demorada se aumenta la pensión?

La nueva Ley de garantía del poder adquisitivo de las pensiones y de otras medidas de refuerzo del sistema, que entró en vigor en enero de 2022, ofrece beneficios adicionales para aquellos trabajadores que deciden retrasar su jubilación.

Uno de los cambios más significativos de esta ley es el aumento de los incentivos para prolongar la vida laboral de los empleados (asalariados y por cuenta propia) y postergar la edad de jubilación.

Actualmente, aquellos trabajadores que deciden dejar su actividad más tarde de lo establecido pueden aumentar su pensión de jubilación de tres maneras diferentes: mediante un pago único, con un aumento del 4% por mes por cada año adicional trabajado, o mediante una combinación de ambas opciones.

En el siguiente apartado te explicamos en qué consiste cada modalidad.

¿Cuánto se cobra de más de pensión con la jubilación demorada?

Como hemos comentado, existen tres formas de calcular tu prestación si decides optar por la jubilación demorada:

Pago único del complemento por jubilación demorada

Uno de los incentivos de la nueva Ley consiste en recibir una cantidad de dinero en un pago único por cada año de demora en la jubilación. El monto de este incentivo depende de cuántos años el autónomo haya estado cotizando antes de la fecha de su jubilación ordinaria y se calcula utilizando la siguiente fórmula:

Si una persona ha cotizado menos de 44 años y medio, recibirá un monto menor en comparación a una persona que ha cotizado más de 44 años y medio.

Por ejemplo, si un trabajador tiene derecho a una pensión inicial de 28.000 euros al año en el momento en que se jubila y decide retrasar su jubilación por dos años, recibirá un pago único al final de su vida laboral.

Si ha cotizado menos de 44 años y medio, recibirá casi 18.400 euros en un solo pago (unos 9.200 euros por cada año de demora).

Si ha cotizado más de 44 años y medio, recibirá más de 20.000 euros (casi 10.100 euros por cada año de demora).

Por otro lado, si la pensión inicial es de 22.400 euros y se retrasa la jubilación por dos años:
El trabajador recibirá un pago único de casi 16.000 euros si ha cotizado menos de 44 años y medio, o más de 17.600 euros si ha cotizado más de 44 años y medio.

Incremento mensual de 4%

Desde Enero de 2022, existe la posibilidad de recibir un complemento en un solo pago, pero aún se puede optar por recibir un porcentaje adicional cada mes durante el resto de la vida. Este porcentaje adicional es del 4% por cada año completo que se cotice después de cumplir la edad ordinaria.

Por ejemplo, si tu pensión inicial de 28.000 euros al año (2.000 euros al mes) y decides retrasar su jubilación dos años, tu pensión mensual aumentará en 80 euros al mes por cada año de más que haya cotizado, lo que se traduce en un aumento de 2.160 euros en tu pensión anual.

Combinación de ambas opciones

Lo novedoso es que la Seguridad Social permite que los trabajadores elijan una combinación de ambas opciones, reduciendo el importe del pago único y el porcentaje adicional de la pensión, con el objetivo de disfrutar de ambos beneficios a la vez.

Sin embargo, debes tener en cuenta que la elección de una de estas opciones es irreversible y solo puede hacerse una vez en el momento en que se adquiere el derecho a percibir el incentivo.
Si no se elige ninguna opción de forma explícita, se considerará que el trabajador ha elegido la opción de ampliar la base reguladora por cada año extra.

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¿Cómo calcular el beneficio de la jubilación demorada?

La Seguridad Social ofrece un simulador de jubilación a través de su portal web que permite estimar la pensión que corresponderá en función de los datos laborales actuales, y también permite calcular los beneficios económicos de alargar durante un tiempo la vida laboral.

El usuario debe identificarse a través de certificado electrónico, clave o sms, y una vez dentro del portal podrá simular la jubilación en base a la edad de jubilación ordinaria y la fecha en la que se alcanzará la misma.

Aquellas personas que deseen alargar su vida laboral podrán sustituir la fecha ordinaria que ofrece el portal por la fecha en la que se desee jubilarse y calcular los beneficios en base a cada año de más.
El simulador calculará automáticamente el complemento mensual del 4% que se sumará a la pensión inicial por cada año en que se decida retrasar la jubilación, pero también se podrá saber qué cantidad a tanto alzado correspondería.

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Roger Dobaño

Roger es CEO y Fundador de Quipu, un software en la nube que lleva +10 años ayudando a autónomos, pymes y asesorías a digitalizar su operativa precontable. A raíz de una mala experiencia como autónomo, Roger se propuso crear un programa que acompañara a los empresarios a lidiar con la administración.

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