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¿Cómo llevar las finanzas de tu negocio?

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Las finanzas son un aspecto crítico en la gestión de cualquier negocio. De hecho, para muchos es, sin duda, el elemento más importante. Por eso, llevar un registro detallado y efectivo de las finanzas no solo ayuda a mantener la salud económica de la empresa, sino que también es fundamental para la planificación estratégica y la toma de decisiones.

En este artículo aprenderás:

¿Qué entendemos por finanzas de un negocio?

Las finanzas de un negocio abarcan todo lo relacionado con el movimiento de dinero dentro y fuera de la empresa. Esto incluye la gestión de ingresos, gastos, flujo de efectivo, inversiones, presupuestos y préstamos, aunque no se limita únicamente a ellas. Entender las finanzas de tu negocio significa tener una visión clara de su situación económica actual, así como de sus proyecciones futuras.

Importancia de controlar las finanzas del negocio

El control efectivo de las finanzas es un pilar fundamental en la gestión de cualquier empresa, con independencia de su tamaño o sector. Su importancia radica en varios aspectos críticos que contribuyen al éxito y sostenibilidad a largo plazo del negocio:

  • Toma de decisiones informadas: una comprensión clara de las finanzas permite a los gerentes y empresarios tomar decisiones basadas en datos concretos. Esto incluye decisiones sobre inversiones, expansión, contrataciones, desarrollo de productos y estrategias de precios. Sin un control financiero adecuado, estas decisiones se basarían en suposiciones, aumentando el riesgo de errores costosos.
  • Prevención de riesgos financieros: el control financiero ayuda a identificar problemas potenciales antes de que se conviertan en crisis. Esto puede incluir la detección de flujos de caja insuficientes, gastos excesivos, o ingresos declinantes. Al identificar estos problemas a tiempo, la empresa puede tomar medidas correctivas para mitigar riesgos.
  • Optimización de recursos: un seguimiento adecuado de las finanzas permite una asignación más eficiente de recursos. Al entender qué áreas del negocio generan más ingresos o requieren más inversión, se puede optimizar el uso de recursos limitados, maximizando así la rentabilidad.
  • Cumplimiento y transparencia: mantener un control riguroso de las finanzas es vital para cumplir con las regulaciones fiscales y legales. Esto ayuda a evitar multas o sanciones y fomenta la transparencia, lo cual es crucial para mantener la confianza de inversores, socios y clientes.
  • Análisis de tendencias y planificación futura: el seguimiento de las finanzas a lo largo del tiempo permite a las empresas identificar tendencias y patrones. Esto es esencial para la planificación estratégica y la proyección financiera. Una empresa que entiende sus ciclos financieros está mejor equipada para planificar para el futuro, anticiparse a los desafíos y capitalizar las oportunidades.
  • Sostenibilidad a largo plazo: en última instancia, un control eficaz de las finanzas garantiza la sostenibilidad y viabilidad a largo plazo del negocio. Las empresas que gestionan bien sus finanzas tienen una mayor capacidad para resistir períodos económicos difíciles y aprovechar las épocas de crecimiento.

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Conceptos financieros básicos de una empresa

Antes de saber cómo llevar las finanzas de tu negocio de forma adecuada, debes conocer ciertos conceptos financieros básicos. A continuación, resumimos algunos de los más importantes, y que están presentes en cualquier empresa, sea cual sea su tamaño y actividad:

  • Flujo de caja: el flujo de caja es la cantidad de efectivo que entra y sale de tu empresa en un período determinado. Es esencial para mantener las operaciones diarias, pagar a empleados, comprar inventario, y manejar otros gastos. Un flujo de caja positivo significa que la empresa está generando más dinero del que gasta, lo cual es un indicador clave de salud financiera.
  • Balance de situación: el balance general es un informe financiero que proporciona una “instantánea” de la posición financiera de la empresa en un momento específico. Este documento incluye el activo (lo que la empresa posee y sus derechos futuros), el pasivo (lo que la empresa debe) y el patrimonio neto (la diferencia entre los activos y los pasivos). El balance es fundamental para evaluar la solidez y la estabilidad financiera de la empresa.
  • Estado de resultados: el estado de resultados, también conocido como cuenta de pérdidas y ganancias, muestra los ingresos y los gastos durante un período determinado. Este informe es crucial para entender si la empresa está generando ganancias o sufriendo pérdidas. Los ingresos se restan de los gastos para determinar la ganancia neta, ofreciendo una visión clara del rendimiento financiero.
  • Análisis de punto de equilibrio (o break-even): el punto de equilibrio o break-even es el momento en que los ingresos de una empresa igualan a sus gastos, resultando en un beneficio igual a cero. Saber dónde se encuentra este punto es esencial para establecer precios, predecir cuánto necesita vender para cubrir los costos y planificar el crecimiento futuro. Este análisis ayuda a entender cuánto necesita producir y vender la empresa para ser rentable.
  • Rentabilidad: la rentabilidad mide la capacidad de una empresa para generar ganancias en relación con sus ingresos, activos y capital. Los indicadores clave incluyen el margen de beneficio, el retorno sobre activos (ROA) y el retorno sobre el capital (ROE). Estos indicadores proporcionan información valiosa sobre la eficiencia operativa y la efectividad de la gestión.

Pasos a seguir para llevar tus finanzas de forma correcta

Llevar las finanzas de tu negocio es un aspecto fundamental para garantizar su viabilidad y crecimiento a largo plazo. Algunos de los pasos que debes seguir son los siguientes:

  • Establece un sistema contable robusto: selecciona un sistema contable que se adapte al tamaño y las necesidades de tu empresa. Esto puede variar desde simples hojas de cálculo hasta software especializado, como veremos más adelante.
  • Mantén registros detallados: documenta todas las transacciones financieras, incluyendo ventas, compras, y gastos. Una contabilidad precisa es crucial para entender la salud financiera de tu empresa.
  • Crea un presupuesto anual: planifica tus ingresos y gastos para el año. Esto te ayudará a prever necesidades financieras y a tomar decisiones informadas. Una vez creado, es importante comparar tus finanzas reales con el presupuesto planificado para identificar y corregir desviaciones a tiempo.
  • Gestiona el flujo de caja de tu empresa de manera eficaz: realiza un seguimiento regular del flujo de caja para asegurarte de que tienes suficiente dinero para cubrir tus obligaciones. Además, es importante gestionar de manera eficiente tu inventario, las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar para mantener un flujo de caja saludable.
  • Planifica tus impuestos y el resto de obligaciones financieras: familiarízate con los impuestos relevantes para tu negocio y asegúrate de cumplir con todas las obligaciones fiscales. Mantén un registro organizado de todos los documentos necesarios para facilitar la declaración de impuestos.
  • Evalúa y gestiona los riesgos financieros: como fluctuaciones en el mercado, cambios en los costos de materiales, o inestabilidad económica. Establece planes para manejar los riesgos identificados, como seguros o reservas de emergencia.

Herramientas para llevar el control de las finanzas

Existen diferentes herramientas para llevar el control de las finanzas dentro de una empresa. Aunque las hojas de Excel han sido una opción popular durante años, el avance tecnológico ha traído soluciones más robustas y eficientes, como el software de tesorería. A continuación, repasamos cada una de ellas.

Hojas de Excel

Las hojas de Excel son una herramienta básica para la gestión financiera. Su flexibilidad y accesibilidad las han convertido en una opción común para pequeñas empresas y emprendedores. Sin embargo, presentan desafíos significativos:

  • Errores humanos: la entrada manual de datos puede llevar a errores, que son difíciles de detectar y pueden tener consecuencias significativas.
  • Escalabilidad limitada: las hojas de Excel pueden volverse inmanejables a medida que la empresa crece y sus operaciones financieras se vuelven más complejas.
  • Seguridad y control: ofrecen limitadas opciones de seguridad y control de versiones, lo que puede ser un riesgo en entornos de múltiples usuarios.
  • Análisis y reporte: aunque permiten cierto grado de análisis, carecen de la sofisticación y automatización que ofrecen herramientas especializadas.

Software de tesorería

El software de tesorería representa una evolución significativa en la gestión financiera, ofreciendo una serie de ventajas sobre las hojas de Excel:

  • Automatización de procesos: reduce la necesidad de entrada manual de datos, minimizando el riesgo de errores y liberando tiempo valioso para análisis estratégico.
  • Integración con otros sistemas: puede integrarse con otros sistemas de gestión empresarial, como los CRM y los ERP, proporcionando una visión holística y actualizada de las finanzas.
  • Seguridad mejorada: ofrece opciones de seguridad avanzadas, como control de acceso y trazabilidad de transacciones, esenciales para proteger la información financiera sensible.
  • Análisis y reportes avanzados: proporciona herramientas de análisis y generación de informes más potentes, lo que facilita la toma de decisiones basada en datos.
  • Escalabilidad: se adapta fácilmente al crecimiento de la empresa, manejando un volumen mayor de transacciones y operaciones más complejas sin perder eficiencia.
  • Cumplimiento y actualización normativa: se actualiza regularmente para cumplir con los cambios en la normativa financiera y fiscal, asegurando que la empresa siempre esté en conformidad.

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  • Tomar las decisiones correctas para crecer: Simula diferentes escenarios y mide el impacto exacto de tus acciones para entender como afectarán a tu liquidez.

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Foto del autor

VALIDADO POR

Roger Dobaño - CEO Quipu

Roger es CEO y Fundador de Quipu, un software en la nube que lleva +10 años ayudando a autónomos, pymes y asesorías a digitalizar su operativa precontable. A raíz de una mala experiencia como autónomo, Roger se propuso crear un programa que acompañara a los empresarios a lidiar con la administración.

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