¿Eres una empresa o autónomo y necesitas financiación para tu negocio?
Si necesitas financiación, tienes varias opciones. Puedes optar por solicitar un préstamo a entidades convencionales, como las entidades bancarias, o bien, mediante entidades o plataformas alternativas, como el crowdfunding o las plataformas P2P.
Empecemos por las opciones más convencionales:
Entidades bancarias
El préstamo bancario es la forma más utilizada para conseguir financiación. Pero debemos tener en cuenta que la solvencia financiera de tu empresa será una garantía a la que el banco dé mucha importancia.
Hemos hecho una selección de los 5 mejores bancos para solicitar un préstamo bancario, que en nuestra opinión, ofrecen unas mejores condiciones. Para ello, hemos comparado el límite máximo de financiación que ofrecen, el plazo de devolución y las comisiones a las que está sujeto el préstamo.
- BBVA. Préstamo empresarial a corto y medio plazo
- Financiación máxima: 50.000 euros
- Plazo: hasta 7 años
- TIN: Depende del importe y del negocio
- Comisión de apertura: 0%
- Comisión por reembolso anticipado: 0%
- Microbank. Préstamo Emprendedores y Negocio
- Financiación: del 100% del proyecto
- Importe máximo: 25.000 €
- Plazo: hasta 6 años
- TIN: fijo
- Carencia: 6 meses
- Sin garantía real
- ING Direct. Préstamo negocios
- Financiación máxima: 60.000€
- Financiación mínima: 3.000€
- Plazo: hasta 5 años
- TIN:TAE: 7,18% y TIN: 6,95%
- Sin comisiones
- Banc Sabadell. Préstamo emprendedor
- Financiación de hasta el 100% de la inversión a realizar:
- Plazo: Hasta 5 años
- TIN: fijo
- Carencia: 12 meses contratando la Cuenta Expansión Negocios
- Bankia. Préstamo pyme
- Importe máximo: variable
- Plazo: variable
- TIN: fijo
- Comisión de apertura: 0%
- Comisión por reembolso anticipado
Y si los préstamos bancarios no te acaban de convencer, siempre puedes optar por otras líneas de financiación alternativas sin necesidad de pasar por un banco. Te explicamos qué opciones tienes.
La financiación alternativa
Crowdfunding o micromecenazgo
Es un sistema de financiación por el cual se obtienen los recursos de forma masiva a través de Internet. En los últimos años se ha convertido en una manera de financiarse, por lo que muchas startups han optado por este sistema para lanzar sus proyectos.
La plataforma de crowdfunding más conocida y a la que se suele recurrir es Verkami, que ya supera los 4.400 proyectos realizados desde 2010.
No olvides consultar las condiciones generales de uso y de la contratación, puesto que si, finalizado el plazo para conseguir la financiación, no se ha recaudado el 100% del objetivo, en este caso no habrá ningún tipo de transacción monetaria y los compromisos de aportación de los mecenas quedan anulados.
Crowdlending
Se trata de una de las opciones más innovadoras del momento en financiación alternativa y a la que más recurren las empresas solventes como fuente de financiación complementaria.
Es un modelo que se presenta como alternativa a los bancos, y cada vez es más usado por las pymes que no tienen capital físico.
El proceso se realiza a través de plataformas online que ponen en contacto a las empresas que buscan financiación, y los inversores interesados. Es una forma rápida, ya que elimina los intermediarios y se consigue así, reducir los costes asociados.
Algunas de las plataformas de crowdlending que operan en España son: MyTripleA, ECrowd, LoanBook, Arboribus, Excelend y Grow.ly.
Préstamos P2P
Los préstamos P2P son una forma novedosa para conseguir financiación. Como ya mencionamos en el artículo sobre Cómo conseguir financiación para tu empresa sin pasar por el banco, suelen llevarse a cabo a través de plataformas que ponen en contacto a prestamistas con personas que necesitan dinero.
Otras vías de financiación
Los Créditos ICO
La línea de crédito ICO es un tipo de préstamo que ofrece el Ministerio de Economía. Su principal objetivo es poder financiar a los autónomos, pequeñas sociedades y entidades públicas y privadas. La tramitación se realiza a través de las entidades de crédito.
La gran ventaja de los créditos ICO es que realmente son un tipo de financiación para pymes, es decir que además de las medianas empresas, también existen créditos para las pequeñas.
Te resumimos las condiciones básicas para que puedas solicitar un crédito ICO:
Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones
Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez.
Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización.
Comisiones: la Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
Vigencia: se podrán formalizar préstamos al amparo de esta Línea hasta el día 10 de diciembre de 2016.
Si estás convencido que solicitar un préstamo ICO es la mejor opción para tu empresa, puedes consultar aquí toda la información sobre ICO Empresas y Emprendedores 2016.
Líneas FEI
La Línea de Garantías FEI es una línea suscrita al Fondo Europeo de Inversiones (FEI) destinada a financiar los proyectos de inversión de pymes y autónomos.
Se pueden beneficiar tanto pymes como autónomos que cuenten con menos de 250 empleados y que facturen menos de 50 millones de euros o con balance inferior o igual a 43 MM€.
El importe máximo que podrán solicitar es de hasta el 100%3 del proyecto de inversión o gastos de circulante, con un importe máximo de 12,5 millones de euros por pyme.
Los plazos de amortización para los proyectos de inversión van de 2 a 12 años, con posibilidad de carencia, o bien, para la financiación de circulante (la que nos permite cubrir a corto plazo las necesidades financieras que genera la dinámica del diaria de la empresa. Por ejemplo, el pago de mercancías, materias primas, sueldos…); de 2 a 5 años, y también con posibilidad de carencia.
Respecto al tipo de interés puede ser fijo o variable, y debemos saber que estará vigente hasta el 30/09/2017 o antes, en caso que se agoten sus fondos.
Qué es el FinTech
El FinTech es el resultado de combinar el uso de la tecnología con los servicios financieros que se han estado realizando hasta ahora de manera tradicional.
Para las pymes, las empresas fintech se han convertido en una solución alternativa a la falta de financiación.
Por ejemplo, ayudan a las empresas que necesitan recibir financiación de forma más rápida y sencilla, ya que toda la gestión se realiza de forma online. De este modo, se consigue reducir los costes asociados, y ayudan a las pymes a seguir creciendo.
Si no conoces ninguna empresa FinTech, aquí te dejamos las más conocidas: Novicap y Loanbook.
Nos gustaría saber qué te ha parecido este post, y saber qué opción te convence más a la hora de buscar financiación para tu empresa.
¿Eres más de préstamos bancarios o de buscar soluciones alternativas?
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