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Qué son las remesas bancarias y cómo cumplir la normativa SEPA en 2022

Te contamos qué son las remesas bancarias, cómo hacerlas y cómo cumplir con la normativa SEPA. También te explicaremos cómo gestionar y automatizar los cobros y pagos de nuestro negocio a partir de remesas bancarias.

Leyendo este artículo aprenderás:

¿Qué es una remesa?

Una remesa es básicamente un documento para poder liquidar una compraventa de cualquier tipo de mercancía. Es un documento financiero por el que damos la orden a nuestro banco para que proceda a gestionar el cobro o pago de esa compraventa que hemos realizado. Es decir, es un archivo por el que se entregan uno o varios conjuntos de recibos a nuestra entidad bancaria, y así, ésta, gestiona el cobro de todos los documentos que le estamos pidiendo.

Una vez tenemos el documento de remesas, debemos enviarlo a nuestro banco para que proceda al cobro o pago de ellas.

¿Por qué debería usar Remesas Bancarias en mi negocio?

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Veamos un ejemplo:

Imaginemos que somos una empresa y queremos pagar a nuestros proveedores, a 10 de ellos para saldar deudas. Crearemos una remesa con todos los campos que explicamos más adelante – donde se detallan las cantidades, el proveedor, la fecha, etc..- la enviaremos al banco posteriormente y él se encargará de pagarles a todos. Sin tener que hacer nosotros cada una de las transferencias. Es la orden de pago. Y así, ya tendremos los pagos hechos de esas facturas que queremos liquidar.

¿Cómo funcionan las remesas?

Cuando hablamos de remesas de ingreso, es decir, cobros, estamos dando una orden de dichos cobros a nuestro banco para que proceda a ejecutarlos. En ese momento, el saldo de nuestro banco sube y se cancela el saldo de los clientes que acabas de cobrar.

Cuando hablamos de remesas de gastos, es decir, pagos, estamos dando una orden a nuestro banco conforme pagaremos dichos cobros. En ese momento, el saldo de nuestro banco baja, es decir, baja la tesorería y se cancelan los saldos pendientes de proveedores.

¿Cómo hacer una remesa bancaria?

Cuando hacemos una remesa, debemos incluir los siguientes campos por cada una de ellas la factura a que hace referencia, con al menos:

  • Número de la factura
  • Contacto – de nuestro cliente o proveedor depende de si es un ingreso o gasto-.
  • Concepto de la factura
  • Fecha de emisión
  • Importe

Además, las remesas también contienen la siguiente información:

  • Nombre de la remesa
  • Ordenante – nosotros-
  • Fecha de vencimiento – hasta que día se puede realizar el pago
  • IBAN  – dónde hacer la transferencia  –
  • Referencia de la orden de domiciliación
  • NIF
  • ID de acreedor

❗️ ATENCIÓN: Estos datos, que son obligatorios, están adaptados a la normativa SEPA, la cual establece que todas las remesas deben cumplir con este formato, tal y como te contamos a continuación.

A continuación, te enseñaremos el programa que genera tus remesas con todos los datos obligatorios y oficiales que debe contener para subir a cualquier a entidad bancaria.

🔥 TIP : ¿Cómo generar remesas bancarias fácilmente?

Usando un programa como Quipu, podrás crear tus remesas directamente a partir de tus facturas de ingresos o gastos. ¿Cómo? Mira lo simple que es en 1min 📹 :

  1. Elige que tipo de Remesa quieres crear: de cobro o de pago
  2. Selecciona las facturas que quieres incluir en tu remesa
  3. ¡Listo! Descarga el archivo .xml que luego subirás a tu banco
  1. Elige que tipo de remesa quieres crear y ponle un nombre para identificarla

2. Busca fácilmente y selecciona de forma intuitiva las facturas que vas a incluir.

3. ¡Listo! Das click a descargar y tendrás tu archivo listo para subir al banco ↓

¿Qué es y cómo cumplir la normativa SEPA?

Como comentábamos, las remesas deben ir en consonancia con la normativa SEPA, aprobada en Febrero de 2014 a la que se han acogido 32 países, la mayoría de ellos miembros de la UE. La SEPA, como sus siglas indican – Single Euro Payment Area- es la Zona Única de Pagos Euro donde se deben cumplir una serie de normas estándar para poder operar con más libertad en la zona, concretamente en tres tipos de operaciones: los pagos con tarjeta, las transferencias y las domiciliares bancarias.

La SEPA también afectará a las remesas bancarias porque son transferencias e ingresos y, por tanto, también se tendrán que adaptar a la normativa. Si eres de Quipu, no te preocupes, las remesas hechas con nuestro software, cumplen plenamente la nueva normativa vigente.

¿Qué tipos de ficheros SEPA hay?

La SEPA presenta 3 variantes de ficheros: CORE, un instrumento que permite realizar cobros en euros adeudando la cuenta del deudor ya sea consumidor, empresa o autónomo; B2B: en el caso de que el proveedor de servicios de pago ofrezca el servicio de adeudos directos y COR1 ofrecida discrecionalmente por las entidades, permite la posibilidad de unificar y acortar los plazos de anticipación de las presentaciones, equiparándolos a las domiciliaciones tradicionales en España.

¿Cuándo tengo que utilizar el mandato SEPA?

El Mandato SEPA es lo que todos conocemos como domiciliación bancaria, es decir, el acuerdo entre el deudor y el proveedor para cargar cobros en su cuenta bancaria, como puede ser la domiciliación del recibo de la luz, el agua, el teléfono… Con el mandato SEPA se tendrá que tramitar un documento, que puede ser digital o físico, y que debe cumplir con la normativa de la SEPA y firmado por del deudor.

El Mandato SEPA busca igualar los pagos nacionales con los transfronterizos para que se pueda operar con más facilidad dentro de la zona SEPA.  El mandato SEPA caduca 36 meses después del último pago y puede ser para un pago puntual (solo tendrá validez para ese) o recurrente. 

Cómo subir una remesa bancaria a tu banco

Como cada entidad bancaria es diferente, vamos a ver los pasos que debes hacer para cada una de ellas.

Subir remesas bancarias en La Caixa

Para poder subir una remesa bancaria en La Caixa, debes acceder a la aplicación Línea Abierta de la Caixa. Una vez has introducido tus credenciales, puedes empezar a tramitar los ficheros de remesas.

En el menú de la izquierda, aparece el apartado “Gestión de Remesas”, donde podrás añadir los ficheros de remesas que quieras entregar a la entidad bancaria para que procesen todos los recibos domiciliados.

Para poder entregar las remesas de cobro, se deberá hacer mediante el “Cuaderno 19AEB”, mediante el cual podrás adjuntar el archivo con todos los recibos de cobro domiciliados y enviarlo para que la entidad de banca online la pueda cobrar automáticamente.

Subir remesas bancarias en el Banc Sabadell

Para subir una remesa a Banc Sabadell (BS), puedes utilizar la aplicación de BS online. En cuanto hayas introducido tus credenciales, dirígete al menú de la izquierda, al apartado de “Ficheros”.

Desde aquí, puedes subir todo tipo de ficheros, incluidas las remesas bancarias que sigan la normativa SEPA. Recuerda que si tu gestor de Quipu ha hecho la remesa, puedes estar tranquilo, ya cumplirá con dicho mandato y podrás subir la remesa directamente.

En la página del BS online encontrarás más información sobre la gestión de cobros y la gestión de pagos.

Subir remesas bancarias en el Banco Santander

Si tu banco es el banco Santander, puedes subir una remesa de cobro o de pago, de una forma sencilla. En primer lugar, dirígete a la web del Banco Santander Instituciones e inicia sesión introduciendo las credenciales.

En el menú de la izquierda, haz clic en “Gestión de remesas”, donde encontrarás dos pestañas: Órdenes de pago (para todas aquellas remesas de pago) u otros formatos de remesas. En el caso de haber emitido un conjunto de facturas a tus proveedores y, por tanto, haber generado una remesa de pago, debes hacer clic en la primera opción (órdenes de pago).

En la nueva ventana que se abre, deberás seleccionar el tipo de orden y subir el fichero con la remesa bancaria que habrás generado.

📹 Vídeo Explicativo: Funcionalidad de Remesas Bancarias en Quipu