La gestión eficiente de la tesorería es fundamental para el éxito financiero de cualquier organización. Sin embargo, muchas empresas enfrentan desafíos que pueden obstaculizar su flujo de efectivo y poner en riesgo su estabilidad económica.
A continuación, exploraremos los ocho problemas de tesorería más comunes en las empresas y ofreceremos soluciones prácticas para superarlos.
En este artículo descubrirás los principales desafíos de la tesorería empresarial:
- 1- Falta de planificación financiera
- 2- Demoras en los cobros y morosidad
- 3- Mala gestión de los proveedores
- 4- Gestión inadecuada de inventario
- 5- Uso inadecuado de la financiación
- 6- Falta de acceso a información financiera actualizada
- 7- Incumplimiento de las obligaciones tributarias
- 8- Diferentes cuentas bancarias en distintos bancos
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1- Falta de planificación financiera
Una de las principales causas de problemas de tesorería es la falta de una planificación financiera sólida. Muchas empresas no anticipan sus necesidades de efectivo a corto y largo plazo, lo que resulta en situaciones de insuficiencia de fondos.
¿Cómo solucionar el problema? Es importante desarrollar un plan financiero integral que incluya previsiones de ingresos y gastos, análisis de liquidez y estrategias de gestión de riesgos. Es recomendable revisar y ajustar regularmente este plan para mantenerlo actualizado y adaptado a las circunstancias cambiantes. Por supuesto, a todo ello puede contribuir un software de gestión de la tesorería donde digitalizar esta información.
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2- Demoras en los cobros y morosidad
El retraso en el cobro de facturas por parte de los clientes puede generar graves problemas de tesorería. Si los pagos se retrasan, la empresa puede enfrentar dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras, como el pago de proveedores, las nóminas de los empleados o el abono de los impuestos a la Agencia Tributaria.
¿Cómo solucionar el problema? Implementando políticas de cobro efectivas, como establecer plazos de pago claros, ofreciendo incentivos para pagos anticipados y mantener una comunicación constante con los clientes. Además, puedes considerar la posibilidad de utilizar herramientas tecnológicas como sistemas de facturación electrónica y plataformas de cobros online para agilizar el proceso, por ejemplo, a través de adeudos domiciliados automáticos.
3- Mala gestión con los proveedores
No todos los problemas relacionados con la tesorería proceden de la relación con los clientes. También es importante fomentar una buena comunicación con los proveedores. Sin embargo, en muchos casos, es un asunto al que no se le suele dar demasiada importancia, lo que reduce el poder de negociación con ellos.
¿Cómo solucionar el problema? Negociando con los proveedores condiciones de pago lo más extensas posibles o descuentos por pronto pago. Además, considera la necesidad de pagar siempre en el momento justo para fomentar una buena relación con ellos. Considera también implementar una solución tecnológica para automatizar el proceso de pago en función del vencimiento de las facturas.
4- Gestión inadecuada de inventario
En ocasiones, los problemas de liquidez dependen no solo de la situación financiera de una empresa, sino de otros procesos. Y uno de los más importantes es la gestión del inventario. Un exceso de stock puede generar costes de almacenamiento y obsolescencia, mientras que una falta de inventario puede resultar en pérdida de ventas y oportunidades perdidas.
¿Cómo solucionar el problema? Implementando un sistema de gestión de inventario eficiente que permita realizar un seguimiento preciso de las existencias y pronosticar la demanda de manera adecuada. Utilizar herramientas tecnológicas como un software de inventario puede simplificar este proceso y ayudar a optimizar el stock a niveles adecuados.
5- Uso inadecuado de la financiación
El uso irresponsable de la financiación también puede conducir a problemas de tesorería. Si una empresa depende en exceso de préstamos o créditos para financiar sus operaciones diarias, puede encontrarse en una situación de endeudamiento insostenible y dificultades para cumplir con los pagos.
¿Cómo solucionar el problema? Recurriendo a la financiación con prudencia y solo cuando sea necesario. Es importante evaluar cuidadosamente los términos y condiciones, así como la capacidad de pago de la empresa antes de adquirir deudas. Además, diversificar las fuentes de financiación y considerar alternativas como el capital riesgo o la búsqueda de socios estratégicos. Tu software también puede ayudarte en este proceso, ya que puede recabar información sobre tu solvencia actual para facilitar los datos a las entidades financieras.
6- Falta de acceso a información financiera actualizada
La falta de acceso oportuno a información financiera actualizada puede dificultar la toma de decisiones informadas y afectar la gestión de la tesorería. Sin una visibilidad clara de los flujos de efectivo y los indicadores financieros clave, es difícil anticipar problemas y tomar acciones correctivas a tiempo.
¿Cómo solucionar el problema? Implementar sistemas y herramientas de contabilidad y gestión financiera que permitan obtener información actualizada y en tiempo real sobre los estados financieros, los flujos de efectivo y otros indicadores relevantes. Además, es importante conseguir una conectividad bancaria sólida con los sistemas empresariales, para obtener la información de los bancos en tiempo real. Esto facilitará la toma de decisiones basadas en datos y mejorará la gestión de la tesorería.
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7- Incumplimiento de las obligaciones tributarias
Ya sea por desconocimiento o por incapacidad, lo cierto es que, en ocasiones, las empresas suelen incumplir sus obligaciones tributarias, lo que puede dar lugar a sanciones o recargos que pueden poner en riesgo su viabilidad económica. Entre estas obligaciones se encuentran las presentaciones de impuestos en tiempo y forma o la necesidad de facilitar cierta información a Hacienda cuando se requiera.
¿Cómo solucionar el problema? En la mayoría de ocasiones, esta situación obedece a una incorrecta asesoría por parte de terceros. Es importante contar con la gestión adecuada, y con un software específico donde se pueda acceder de una forma rápida a todas las facturas y pagos realizados. Hay que tener en cuenta que la Agencia Tributaria obliga a las empresas a llevar su contabilidad al día, por lo que es esencial tener la información convenientemente actualizada.
8- Diferentes cuentas bancarias en distintos bancos
Hoy en día, la mayoría de empresas disponen de diferentes cuentas bancarias en distintos bancos. Esto supone un grave problema operacional, ya que no es posible tener una visión clara de la información bancaria de manera consolidada, y se va recrudeciendo conforme las organizaciones van creciendo.
¿Cómo solucionar el problema? Contando con un sistema de gestión de tesorería donde se puedan gestionar todas las cuentas bancarias desde un único lugar. Además, también puede ser importante contar con un sistema de cash pooling para mantener una gestión centralizada de la tesorería empresarial.
