{"id":6078,"date":"2021-11-05T11:21:00","date_gmt":"2021-11-05T10:21:00","guid":{"rendered":"http:\/\/getquipu.com\/blog\/?p=6078"},"modified":"2026-05-24T10:27:37","modified_gmt":"2026-05-24T08:27:37","slug":"conciliacion-bancaria-como-realizarla","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/conciliacion-bancaria-como-realizarla\/","title":{"rendered":"Conciliaci\u00f3n bancaria: qu\u00e9 es y c\u00f3mo realizarla"},"content":{"rendered":"\n<p>Uno de los principales objetivos de la contabilidad es reflejar la imagen real y fiel de una empresa. Esta m\u00e1xima, que a priori parece sencilla de seguir, es en realida<strong>d todo un desaf\u00edo para las organizaciones modernas<\/strong>, debido al elevado volumen de operaciones e informaci\u00f3n que deben manejar en su actividad diaria.<\/p>\n\n\n\n<p>Algunos procesos contribuyen a facilitar esto. Entre ellos, <strong>destaca la conciliaci\u00f3n bancaria<\/strong>, un procedimiento esencial para reflejar correctamente la liquidez de la empresa. En este art\u00edculo, te explicamos qu\u00e9 es, c\u00f3mo hacerla y c\u00f3mo automatizarla.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En este art\u00edculo, aprender\u00e1s:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#que-es\">\u00bfQu\u00e9 es la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#para-que-sirve\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#obligatoriedad\">\u00bfEs obligatoria la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#cuando\">\u00bfCu\u00e1ndo hay que hacer la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#objetivos\">Objetivos de la conciliaci\u00f3n bancaria<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#como-hacer\">\u00bfC\u00f3mo hacer la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#desajustes\">Principales desajustes contables<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#conciliacion-automatica\">\u00bfEs posible la conciliaci\u00f3n bancaria autom\u00e1tica?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#ejemplo\">Ejemplo de conciliaci\u00f3n bancaria<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group box-destacada has-background\" style=\"background-color:#fef9f5\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>\ud83d\udcf9 <strong>V\u00eddeo explicativo: <\/strong>En el siguiente v\u00eddeo explicamos en detalle c\u00f3mo la conciliaci\u00f3n bancaria asegura el control financiero de tu negocio.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"iframe-container\">\n\n<iframe class=\"responsive-iframe\" title=\"YouTube video player\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/MHu3deo6dOo?rel=0\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe>\n\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:25px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"btn-div-destacado\"><a href=\"https:\/\/getquipu.com\/es\/cuentas\/registro\" class=\"btn-destacado\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Prueba Quipu Gratis<\/a><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-small-font-size\"><em>Prueba gratuita de 15 d\u00edas. Sin permanencia. Sin introducir tu tarjeta.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-es\">\u00bfQu\u00e9 es la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/h2>\n\n\n\n<p>La conciliaci\u00f3n bancaria es un proceso utilizado por las empresas para <strong>comparar y reconciliar los registros financieros internos<\/strong>, es decir, de su contabilidad, con los saldos de las cuentas bancarias. <\/p>\n\n\n\n<p>En esencia, consiste en verificar y <strong>ajustar las diferencias entre los saldos contables y los saldos bancarios<\/strong> para asegurarse de que coincidan. En caso de que no sea as\u00ed, los responsables se aseguran de hacer los ajustes contables correspondientes para garantizar la consistencia de la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"hs-cta-embed hs-cta-simple-placeholder hs-cta-embed-349991866607\"\u2028  style=\"max-width:100%; max-height:100%; width:1600px;height:764px\" data-hubspot-wrapper-cta-id=\"349991866607\">\u2028  <a href=\"https:\/\/cta-eu1.hubspot.com\/web-interactives\/public\/v1\/track\/redirect?encryptedPayload=AVxigLLndcSuPiRHS14oi8jQFBsWZUQCHMFcMYzfI1nNlnzjmhLXyF0THAUBspLGcwn5DCKYzOqMk87cxFjgzQSI6ausH%2FTdbT%2BbMHkGcV8xoxe50WU%3D&#038;webInteractiveContentId=349991866607&#038;portalId=145818878\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" crossorigin=\"anonymous\">\u2028    <img decoding=\"async\" alt=\"Frame 2187\" loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/default\/145818878\/interactive-349991866607.png\" style=\"height: 100%; width: 100%; object-fit: fill\"\u2028      onerror=\"this.style.display='none'\" \/>\u2028  <\/a>\u2028<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:60px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"para-que-sirve\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/h2>\n\n\n\n<p>La conciliaci\u00f3n bancaria tiene varios prop\u00f3sitos fundamentales:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>En primer lugar, ayuda<strong> a identificar y corregir posibles errores en los registros financieros<\/strong> de una empresa, como transacciones duplicadas o no registradas.<\/li>\n\n\n\n<li>Adem\u00e1s, <strong>permite detectar fraudes o actividades fraudulentas<\/strong> al comparar los registros internos con los estados de cuenta oficiales del banco.<\/li>\n\n\n\n<li>Tambi\u00e9n es \u00fatil para <strong>asegurar la integridad y exactitud de los datos financieros<\/strong>, lo que facilita la toma de decisiones informadas por parte de la empresa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"obligatoriedad\">\u00bfEs obligatoria la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/h2>\n\n\n\n<p>La legislaci\u00f3n espa\u00f1ola exige que todas las sociedades de capital, con independencia de su tama\u00f1o y de su sector de actividad, <strong>deben realizar la conciliaci\u00f3n bancaria<\/strong>. Es un requisito legal <a href=\"https:\/\/sede.agenciatributaria.gob.es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">por parte de la Agencia Tributaria<\/a> a la hora de presentar sus cuentas anuales y sus impuestos de forma correcta.<\/p>\n\n\n\n<p>Los aut\u00f3nomos, por su parte, al no estar obligados a presentar sus cuentas anuales, tampoco deben realizar conciliaci\u00f3n bancaria. En cualquier caso, con independencia de su obligatoriedad, todos los negocios <strong>deber\u00edan realizar su propia conciliaci\u00f3n bancaria<\/strong> para detectar y corregir las discrepancias entre contabilidad y los saldos reales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tipos de conciliaci\u00f3n bancaria: manual vs autom\u00e1tica<\/h2>\n\n\n\n<p>Hay dos formas de conciliar tu contabilidad con los extractos bancarios. Cada una tiene sus implicaciones de tiempo, error y escalabilidad:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Conciliaci\u00f3n bancaria manual (con Excel o cuaderno):<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Es el m\u00e9todo tradicional. Descargas el extracto bancario del mes (en formato CSV, PDF o el N43 est\u00e1ndar bancario), abres tu libro contable y vas marcando uno a uno qu\u00e9 movimiento del extracto se corresponde con qu\u00e9 apunte en tu libro. Las diferencias las analizas, las anotas y las regularizas al cierre.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Tiempo medio<\/strong>: 2-4 horas al mes para un aut\u00f3nomo con 50-100 movimientos. Hasta 1 d\u00eda completo para una pyme con varios cientos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Riesgo de error<\/strong>: alto. Una mala asignaci\u00f3n arrastra el desfase a todos los meses siguientes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cu\u00e1ndo tiene sentido<\/strong>: solo si tu volumen mensual es muy bajo (menos de 30 movimientos) y no creces.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Conciliaci\u00f3n bancaria autom\u00e1tica (con software):<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El software se conecta a tu banco v\u00eda PSD2 (la normativa europea que permite acceso seguro a tus extractos sin compartir credenciales). Cada vez que entra un movimiento, el sistema lo cruza autom\u00e1ticamente con las facturas pendientes y propone la conciliaci\u00f3n. T\u00fa solo confirmas las dudosas.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Tiempo medio<\/strong>: 5-10 minutos al mes para revisar las excepciones que el sistema no resuelve solo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Riesgo de error<\/strong>: bajo. El cruce se hace por importe, fecha y concepto, con reglas que aprenden.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cu\u00e1ndo tiene sentido<\/strong>: pr\u00e1cticamente siempre que pases de 30-40 movimientos al mes, o si quieres tener la contabilidad al d\u00eda en tiempo real (en lugar de \u00abcerrar el mes\u00bb a posteriori).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Para la mayor\u00eda de aut\u00f3nomos y pymes en Espa\u00f1a, el m\u00e9todo manual es un coste de oportunidad importante: est\u00e1s gastando varias horas al mes en algo que un software te hace en minutos y con menos errores.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ejemplo pr\u00e1ctico de conciliaci\u00f3n bancaria paso a paso<\/h2>\n\n\n\n<p>Vamos a ver un caso real. Supongamos que eres un aut\u00f3nomo y al cierre de marzo tienes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Saldo seg\u00fan tu libro contable<\/strong>: 8.450 \u20ac<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Saldo seg\u00fan el extracto del banco<\/strong>: 8.910 \u20ac<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Hay una diferencia de <strong>460 \u20ac<\/strong>. \u00bfDe d\u00f3nde sale?<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Paso 1 \u2014 Re\u00fane los dos documentos:<\/strong> tu mayor de la cuenta bancaria (572 \u00abBancos\u00bb) con el detalle de los apuntes del mes, y el extracto del banco de marzo (idealmente como N43 o CSV para automatizar el cruce).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Paso 2 \u2014 Marca los movimientos que coinciden:<\/strong> recorre los dos documentos en paralelo. Cada movimiento que aparece igual (mismo importe, misma fecha, mismo concepto) lo marcas con un check en los dos lados. La inmensa mayor\u00eda deber\u00eda cuadrar (80-95% normalmente).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Paso 3 \u2014 Identifica los desajustes:<\/strong> en nuestro caso, al revisar lo que queda sin marcar encontramos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Una <strong>transferencia emitida el 30 de marzo a un proveedor por 380 \u20ac<\/strong> est\u00e1 en tu libro pero no en el extracto (el banco la proces\u00f3 el 1 de abril \u2192 transferencia en tr\u00e1nsito).<\/li>\n\n\n\n<li>Un <strong>cargo bancario de comisiones de 12 \u20ac<\/strong> del 28 de marzo est\u00e1 en el extracto pero no en tu libro (se te pas\u00f3 contabilizarlo).<\/li>\n\n\n\n<li>Un <strong>ingreso de un cliente por 850 \u20ac<\/strong> del 25 de marzo aparece en el extracto pero no en tu libro (pag\u00f3 una factura que a\u00fan ten\u00edas como pendiente).<\/li>\n\n\n\n<li>Una <strong>devoluci\u00f3n por 18 \u20ac<\/strong> de una compra en tarjeta est\u00e1 mal contabilizada por 20 \u20ac en tu libro.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Paso 4 \u2014 Regulariza las diferencias:<\/strong> las transferencias en tr\u00e1nsito (380 \u20ac en este caso) se reflejan como \u00abpartidas pendientes de aplicaci\u00f3n\u00bb y se conciliar\u00e1n solas en abril cuando el banco las procese. Las comisiones (12 \u20ac) y la devoluci\u00f3n mal calculada (2 \u20ac de diferencia) las contabilizas en tu libro. El ingreso del cliente (850 \u20ac) lo asignas a la factura que cobraba y das esa factura por cobrada.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Resultado final<\/strong>: saldo libro 8.450 + 850 (ingreso no aplicado) &#8211; 12 (comisi\u00f3n olvidada) + 2 (ajuste devoluci\u00f3n) = <strong>9.290 \u20ac<\/strong>. Saldo banco 8.910 + 380 (transferencia en tr\u00e1nsito) = <strong>9.290 \u20ac<\/strong>. Cuadra.<\/p>\n\n\n\n<p>Este proceso, repetido cada mes, te asegura que tu contabilidad refleja la realidad financiera del negocio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Errores frecuentes en la conciliaci\u00f3n bancaria y c\u00f3mo evitarlos<\/h2>\n\n\n\n<p>Los desajustes recurrentes en una conciliaci\u00f3n bancaria casi siempre vienen de los mismos cinco errores:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>No contabilizar comisiones bancarias y cuotas de mantenimiento<\/strong>. Son cargos peque\u00f1os que muchos aut\u00f3nomos ignoran, pero suman a fin de a\u00f1o y desajustan el saldo. P\u00e1salos siempre por el asiento del mes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Confundir fecha valor con fecha contable<\/strong>. Una transferencia puede salir de tu cuenta el d\u00eda 30 (fecha contable) pero el banco te la cobra valorada el d\u00eda 1 del mes siguiente (fecha valor). Lleva tu contabilidad por fecha de operaci\u00f3n, no por fecha valor.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Duplicar ingresos cuando hay devoluciones<\/strong>. Si un cliente te paga, se contabiliza el ingreso. Si despu\u00e9s devuelves parte (por incidencia), debes contabilizar la devoluci\u00f3n como salida, no anular el ingreso original. Eso preserva la trazabilidad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>No conciliar mensualmente<\/strong>. Esperar al cierre anual a hacer toda la conciliaci\u00f3n es la receta del desastre: los desfases se acumulan y se vuelven imposibles de rastrear. Hazlo mensual, s\u00ed o s\u00ed.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Mezclar cuentas personales y de negocio<\/strong>. Si usas la misma cuenta para gastos personales y del aut\u00f3nomo, la conciliaci\u00f3n se convierte en una pesadilla. Si todav\u00eda no lo has hecho, abre una cuenta bancaria separada para el negocio.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Evitar estos cinco errores ahorra la mayor parte del tiempo perdido en conciliaciones. Y si quieres prevenirlos todos a la vez, automatizar es el camino m\u00e1s corto.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"cuando\">\u00bfCu\u00e1ndo hay que hacer la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/h2>\n\n\n\n<p>En l\u00edneas generales, es recomendable tener la informaci\u00f3n contable lo m\u00e1s fielmente posible a la realidad y actualizada al d\u00eda. Por ello, es importante <strong>realizar la conciliaci\u00f3n bancaria con cierta periodicidad<\/strong>, y si puede ser en tiempo real, mucho mejor.<\/p>\n\n\n\n<p>En la pr\u00e1ctica, la mayor\u00eda de empresas realizan la conciliaci\u00f3n bancaria unas pocas veces a la semana. En algunos casos, si el proceso est\u00e1 automatizado, se realiza una vez se recibe el extracto bancario, <strong>que suele ser una vez al d\u00eda<\/strong>, al inicio de la jornada laboral, con los movimientos del d\u00eda anterior.<\/p>\n\n\n\n<p>En cualquier caso, <strong>los requisitos legales obligan a que esta conciliaci\u00f3n se realiza antes de presentar los impuestos<\/strong>, ya que la Agencia Tributaria exige los justificantes y recibos de todas las operaciones realizadas.<\/p>\n\n\n<div class=\"gb-container gb-container-b2fecea6 new-banner\">\n<div class=\"gb-grid-wrapper gb-grid-wrapper-0fc70046\">\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-6f7203a6\"><div class=\"gb-container gb-container-6f7203a6 text-div\">\n\n<p class=\"title-banner has-text-color\" style=\"color:#003829;font-size:19px\">Controla tu tesorer\u00eda de forma autom\u00e1tica<\/p>\n\n\n\n<p class=\"text-banner\">Descubre la soluci\u00f3n para gestionar y anticipar el flujo de caja de tu empresa con datos en tiempo real<\/p>\n\n\n\n<p class=\"btn-p-banner\"><a href=\"https:\/\/getquipu.com\/es\/gestion-tesoreria\" data-type=\"URL\">Ver m\u00e1s<\/a><\/p>\n\n<\/div><\/div>\n\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-c144d8bb\"><div class=\"gb-container gb-container-c144d8bb img-banner\">\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"573\" src=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-39392\" srcset=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1.png 1024w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1-300x168.png 300w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1-768x430.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"objetivos\">Objetivos de la conciliaci\u00f3n bancaria<\/h2>\n\n\n\n<p>Los objetivos de la conciliaci\u00f3n bancaria son los siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Asegurar la precisi\u00f3n y confiabilidad de los registros contables<\/strong>: la conciliaci\u00f3n bancaria permite comparar los registros financieros internos de una empresa con los estados de cuenta bancarios oficiales. Al conciliar ambos, se busca garantizar que los saldos y transacciones registrados sean precisos y confiables.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Identificar y corregir posibles errores o discrepancias<\/strong>: durante el proceso de conciliaci\u00f3n, se pueden identificar diferencias entre los saldos contables y los saldos bancarios. Estas discrepancias pueden deberse a errores de registro, como transacciones duplicadas o no registradas, y es fundamental corregirlas para garantizar la exactitud de los datos financieros.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Detectar posibles fraudes o actividades fraudulentas<\/strong>: la conciliaci\u00f3n bancaria permite comparar los registros internos con los estados de cuenta bancarios, lo que facilita la detecci\u00f3n de irregularidades o actividades fraudulentas. Al reconciliar los saldos y transacciones, se pueden identificar discrepancias inusuales que podr\u00edan ser indicativos de fraude.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Garantizar que el efectivo disponible coincida con el saldo real en el banco<\/strong>: otro de los objetivos principales de la conciliaci\u00f3n bancaria es asegurarse de que el saldo de efectivo registrado en los libros contables sea igual al saldo real en el banco. Esto es esencial para tener una imagen precisa de los recursos financieros disponibles para la empresa.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Proporcionar informaci\u00f3n financiera precisa y actualizada<\/strong>: la conciliaci\u00f3n bancaria ayuda a asegurar que la informaci\u00f3n financiera utilizada para la toma de decisiones empresariales sea precisa y actualizada. Al reconciliar los registros internos con los estados de cuenta bancarios, se obtiene una visi\u00f3n clara y fiable de la situaci\u00f3n financiera de la empresa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-hacer\">\u00bfC\u00f3mo hacer la conciliaci\u00f3n bancaria?<\/h2>\n\n\n\n<p>El proceso de conciliaci\u00f3n bancaria implica una serie de pasos, que detallamos a continuaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Obtener los saldos de cuenta bancarios y los registros contables internos<\/strong>: generalmente, la empresa recibe los extractos con todos los movimientos y el saldo inicial y final para obtener el saldo de la cuenta bancaria.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Comparar los saldos iniciales de ambas partes<\/strong>: tanto de la cuenta bancaria como de la cuenta contable de tesorer\u00eda.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Identificar y listar las transacciones pendientes<\/strong>: como cheques no cobrados o dep\u00f3sitos en tr\u00e1nsito.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Marcar las transacciones conciliadas<\/strong>: es decir, aquellas que aparecen tanto en los registros internos como en los estados de cuenta bancarios.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Realizar los ajustes necesarios para corregir cualquier discrepancia<\/strong>: y conciliar aquellas partidas pendientes en la contabilidad.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Una vez realizados los ajustes:<\/strong> verificar que, para ese d\u00eda concreto, los saldos de las cuentas bancarias y los de la contabilidad coinciden.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Documentar la conciliaci\u00f3n bancaria: <\/strong>y guardar registros para futuras referencias.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"desajustes\">Principales desajustes en la contabilidad de la empresa<\/h2>\n\n\n\n<p>Como ya hemos dicho, el principal objetivo de la conciliaci\u00f3n bancaria es <strong>la detecci\u00f3n de discrepancias entre la contabilidad y los registros bancarios<\/strong>. Pero, \u00bfcu\u00e1les son los principales motivos que provocan estas diferencias? Algunos de ellos son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cheques no cobrados, pero s\u00ed contabilizados.<\/li>\n\n\n\n<li>Discrepancias entre la fecha valor de la operaci\u00f3n y la fecha de contabilizaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Errores en la entidad bancaria a la hora de liquidar ciertas operaciones.<\/li>\n\n\n\n<li>Liquidaci\u00f3n de comisiones.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"conciliacion-automatica\">\u00bfEs posible la conciliaci\u00f3n bancaria autom\u00e1tica?<\/h2>\n\n\n\n<p>La respuesta es s\u00ed.<\/p>\n\n\n\n<p>La conciliaci\u00f3n bancaria es un proceso que se puede automatizar gracias a <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/mejores-programas-conciliacion-bancaria\/\">un software espec\u00edfico de conciliaci\u00f3n bancaria<\/a>, y una correcta conectividad bancaria.<\/p>\n\n\n\n<p>En este caso, se produce una comunicaci\u00f3n unidireccional entre el banco, que se encarga de enviar el extracto en un formato establecido, <strong>como <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/norma-43\/\">la norma AEB 43<\/a><\/strong>, y la empresa, que recibe esta informaci\u00f3n. Una vez se recibe el extracto, se identifican todos los movimientos, y se contrasta con la informaci\u00f3n contable. Si coincide, no se realiza ning\u00fan ajuste; en caso contrario, se procede a contabilizar los ajustes contables correspondientes.<\/p>\n\n\n\n<p>Todo este proceso es susceptible de ser automatizado. Los modernos sistemas empresariales y de tesorer\u00eda <strong>pueden identificar f\u00e1cilmente los movimientos y detectar discrepancias<\/strong> entre los registros contables y bancarios, y hacer los ajustes contables correspondientes.<\/p>\n\n\n\n<p>No obstante, es importante se\u00f1alar que la implementaci\u00f3n de un sistema de este tipo no es sencilla, ya que exige adaptar los sistemas empresariales y <strong>abrir un canal de comunicaci\u00f3n bancario<\/strong>. En cualquier caso, tambi\u00e9n existe la posibilidad de implementar un sistema semiautom\u00e1tico, en el que los trabajadores se descarguen los extractos bancarios bajo demanda y suban la informaci\u00f3n al sistema.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"ejemplo\">Ejemplo de conciliaci\u00f3n bancaria<\/h2>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, se presenta un ejemplo simplificado de conciliaci\u00f3n bancaria:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Saldo en libros<\/strong> (Registro contable interno): 100.000\u20ac<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Saldo en el estado de cuenta bancario<\/strong>: 91.000\u20ac<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En este ejemplo, hay una discrepancia entre la contabilidad de la empresa y el saldo de la cuenta bancaria de 9.000 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n<p>Durante el proceso de conciliaci\u00f3n, se identifican las siguientes discrepancias:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cheque emitido pero no cobrado<\/strong>: 3.000\u20ac<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Comisiones bancarias<\/strong>: 2.000\u20ac<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dep\u00f3sitos en tr\u00e1nsito<\/strong>: 4.000\u20ac<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Los ajustes contables a realizar son los siguientes:<\/p>\n\n\n\n<p>Por el cheque emitido pero no cobrado, el importe del cheque deber\u00e1 contabilizarse de nuevo en la cuenta de clientes, de la siguiente manera:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Cuenta contable<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Debe<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Haber<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>431. Clientes, efectos comerciales a cobrar<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">3.000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><\/tr><tr><td>572. Bancos<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">3.000 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Las comisiones bancarias, que se aplican en el momento de recibir el abono en la cuenta bancaria, se contabilizan de la siguiente manera:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Cuenta contable<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Debe<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Haber<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>626. Servicios Bancarios y similares<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">2.000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><\/tr><tr><td>572. Bancos<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">2.000 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Por el dep\u00f3sito en tr\u00e1nsito, la contabilidad ha reflejado un aumento en el importe de la cuenta, pero a\u00fan no se ha reflejado en los bancos. De manera que nos llevamos el importe a una transitoria.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td><strong>Cuenta contable<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Debe<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Haber<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>572. Ajuste por conciliaci\u00f3n bancaria (transitoria)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">4.000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><\/tr><tr><td>572. Bancos<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">4.000 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Una vez realizados todos estos ajustes, la cuenta de bancos presentar\u00e1 un saldo de 91.000 \u20ac, que equivalen a los de la cuenta de bancos. En consecuencia, la conciliaci\u00f3n bancaria habr\u00e1 quedado completada.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"hs-cta-embed hs-cta-simple-placeholder hs-cta-embed-349991866607\"\u2028  style=\"max-width:100%; max-height:100%; width:1600px;height:764px\" data-hubspot-wrapper-cta-id=\"349991866607\">\u2028  <a href=\"https:\/\/cta-eu1.hubspot.com\/web-interactives\/public\/v1\/track\/redirect?encryptedPayload=AVxigLLndcSuPiRHS14oi8jQFBsWZUQCHMFcMYzfI1nNlnzjmhLXyF0THAUBspLGcwn5DCKYzOqMk87cxFjgzQSI6ausH%2FTdbT%2BbMHkGcV8xoxe50WU%3D&#038;webInteractiveContentId=349991866607&#038;portalId=145818878\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" crossorigin=\"anonymous\">\u2028    <img decoding=\"async\" alt=\"Frame 2187\" loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/default\/145818878\/interactive-349991866607.png\" style=\"height: 100%; width: 100%; object-fit: fill\"\u2028      onerror=\"this.style.display='none'\" \/>\u2028  <\/a>\u2028<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfQu\u00e9 es la conciliaci\u00f3n bancaria?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"La conciliaci\u00f3n bancaria es el proceso de cruzar los movimientos del extracto bancario con los apuntes contables del libro de la empresa para detectar y corregir diferencias. 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Lleva 2-4 horas al mes para un aut\u00f3nomo medio. La conciliaci\u00f3n autom\u00e1tica usa software conectado al banco v\u00eda PSD2 que cruza los movimientos autom\u00e1ticamente con las facturas y solo requiere confirmar las excepciones (5-10 minutos al mes).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfCada cu\u00e1nto se debe hacer la conciliaci\u00f3n bancaria?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"La conciliaci\u00f3n bancaria debe hacerse mensualmente como m\u00ednimo. Hacerla con menor frecuencia (trimestral o anual) hace que los desajustes se acumulen y sean cada vez m\u00e1s dif\u00edciles de rastrear. Con software autom\u00e1tico puede hacerse en tiempo real, conforme entran los movimientos en el banco.\"}}]}<\/script>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"HowTo\",\"name\":\"C\u00f3mo hacer una conciliaci\u00f3n bancaria paso a paso\",\"description\":\"Gu\u00eda pr\u00e1ctica para conciliar los movimientos del extracto bancario con los apuntes contables del libro mayor de la empresa.\",\"totalTime\":\"PT30M\",\"supply\":[{\"@type\":\"HowToSupply\",\"name\":\"Extracto bancario del periodo (CSV, PDF o N43)\"},{\"@type\":\"HowToSupply\",\"name\":\"Libro mayor de la cuenta 572 Bancos\"}],\"step\":[{\"@type\":\"HowToStep\",\"name\":\"Re\u00fane los documentos\",\"text\":\"Descarga el extracto bancario del periodo desde la banca online. En paralelo, exporta el mayor de la cuenta 572 (Bancos) de tu software contable o Excel.\"},{\"@type\":\"HowToStep\",\"name\":\"Marca los movimientos coincidentes\",\"text\":\"Recorre los dos documentos en paralelo. Cada movimiento que aparece igual en ambos (mismo importe, fecha y concepto) lo marcas con un check. La inmensa mayor\u00eda deber\u00eda cuadrar (80-95%).\"},{\"@type\":\"HowToStep\",\"name\":\"Identifica los desajustes\",\"text\":\"Lo que queda sin marcar son las diferencias a regularizar: transferencias en tr\u00e1nsito, comisiones bancarias no contabilizadas, ingresos de clientes pendientes de aplicar a facturas, devoluciones mal calculadas.\"},{\"@type\":\"HowToStep\",\"name\":\"Regulariza las diferencias\",\"text\":\"Contabiliza las comisiones olvidadas. Asigna los ingresos pendientes a sus facturas correspondientes. 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