{"id":44443,"date":"2023-12-19T13:10:25","date_gmt":"2023-12-19T12:10:25","guid":{"rendered":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/?p=44443"},"modified":"2024-10-28T15:44:13","modified_gmt":"2024-10-28T14:44:13","slug":"financiacion-a-corto-plazo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/financiacion-a-corto-plazo\/","title":{"rendered":"Financiaci\u00f3n a corto plazo: qu\u00e9 es y c\u00f3mo hacerla"},"content":{"rendered":"\n<p>Todas las empresas, con independencia de su tama\u00f1o o de su actividad, necesitan liquidez para satisfacer sus obligaciones diarias. Sin embargo, en ocasiones, <strong>la liquidez generada por el negocio no es suficiente<\/strong>, por lo que tienen que recurrir a financiaci\u00f3n a corto plazo. Se trata de una alternativa capital en cualquier organizaci\u00f3n, que permite tener a raya tanto a el flujo de caja como la operatividad diaria de las empresas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En este art\u00edculo aprender\u00e1s:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#que-es-la-financiacion-a-corto-plazo\">\u00bfQu\u00e9 es la financiaci\u00f3n a corto plazo?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#beneficios-financiacion-corto-plazo\">Beneficios de la financiaci\u00f3n a corto plazo<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#riesgos-financiacion-corto-plazo\">Riesgos de la financiaci\u00f3n a corto plazo<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#fuentes-financiacion-corto-plazo\">Fuentes de financiaci\u00f3n a corto plazo<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#ejemplo-financiacion-corto-plazo\">Ejemplo de financiaci\u00f3n a corto plazo<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-es-la-financiacion-a-corto-plazo\">\u00bfQu\u00e9 es la financiaci\u00f3n a corto plazo?<\/h2>\n\n\n\n<p>La financiaci\u00f3n a corto plazo se refiere a<strong> cualquier tipo de proceso de obtenci\u00f3n de recursos econ\u00f3micos externos que se debe pagar en un per\u00edodo corto<\/strong>, generalmente en menos de un a\u00f1o. <\/p>\n\n\n\n<p>Este tipo de financiaci\u00f3n es fundamental en cualquier compa\u00f1\u00eda, con independencia de su tama\u00f1o y de su industria, ya que sirve para cubrir necesidades de liquidez inmediatas, <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/working-capital\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">financiar el working capital<\/a> o manejar desfases temporales en el flujo de caja.<\/p>\n\n\n\n<p>Desde el punto de vista contable, la financiaci\u00f3n a corto plazo forma parte del <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/pasivo-corriente\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pasivo corriente<\/a> de la sociedad, donde se registran <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"beneficios-financiacion-corto-plazo\">Beneficios de la financiaci\u00f3n a corto plazo<\/h2>\n\n\n\n<p>La financiaci\u00f3n a corto plazo es <strong>una herramienta fundamental para las empresas de todos los tama\u00f1os<\/strong>. Sus beneficios son variados y pueden tener un impacto significativo en la operatividad y el crecimiento de una empresa. A continuaci\u00f3n, se detallan algunos de estos beneficios:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Mejora del flujo de caja<\/strong>: la financiaci\u00f3n a corto plazo es esencial para mantener un flujo de caja saludable. Permite a las empresas cubrir sus gastos operativos, como el pago de salarios y la compra de materiales, incluso cuando las entradas de efectivo son irregulares.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Flexibilidad financiera<\/strong>: este tipo de financiaci\u00f3n ofrece una mayor flexibilidad que los pr\u00e9stamos a largo plazo. Las empresas pueden acceder a fondos cuando los necesitan y devolverlos r\u00e1pidamente, reduciendo as\u00ed los costos de inter\u00e9s a largo plazo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Respuesta r\u00e1pida a oportunidades de mercado<\/strong>: la financiaci\u00f3n a corto plazo permite a las empresas aprovechar oportunidades inesperadas, como descuentos por compras en grandes cantidades o la capacidad de emprender proyectos urgentes que requieren financiamiento inmediato.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Menos requisitos de garant\u00eda<\/strong>: muchas formas de financiaci\u00f3n a corto plazo requieren menos garant\u00edas que los pr\u00e9stamos a largo plazo, lo que las hace m\u00e1s accesibles para peque\u00f1as y medianas empresas que quiz\u00e1s no tienen activos significativos para ofrecer como garant\u00eda.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Adaptabilidad a las necesidades del negocio<\/strong>: este tipo de financiaci\u00f3n puede adaptarse a las necesidades espec\u00edficas de un negocio, ofreciendo soluciones a medida como l\u00edneas de cr\u00e9dito o descuentos de facturas, que se alinean con los patrones \u00fanicos de ingresos y gastos de la empresa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"gb-container gb-container-b2fecea6 new-banner\">\n<div class=\"gb-grid-wrapper gb-grid-wrapper-0fc70046\">\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-6f7203a6\"><div class=\"gb-container gb-container-6f7203a6 text-div\">\n\n<p class=\"title-banner has-text-color\" style=\"color:#003829;font-size:19px\">Sin caja tu negocio no va a sobrevivir<\/p>\n\n\n\n<p class=\"text-banner\">Desc\u00fabre c\u00f3mo anticiparte a posibles problemas financieros y evitar tensiones de liquidez<\/p>\n\n\n\n<p class=\"btn-p-banner\"><a href=\"https:\/\/getquipu.com\/es\/gestion-tesoreria\" data-type=\"URL\">Ver m\u00e1s<\/a><\/p>\n\n<\/div><\/div>\n\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-c144d8bb\"><div class=\"gb-container gb-container-c144d8bb img-banner\">\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1025\" height=\"573\" src=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12135903\/Group-3345-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-39201\" srcset=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12135903\/Group-3345-1.png 1025w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12135903\/Group-3345-1-300x168.png 300w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12135903\/Group-3345-1-768x429.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1025px) 100vw, 1025px\" \/><\/figure>\n\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"riesgos-financiacion-corto-plazo\">Riesgos de la financiaci\u00f3n a corto plazo<\/h2>\n\n\n\n<p>A pesar de que la financiaci\u00f3n a corto plazo ofrece numerosos beneficios,<strong> tambi\u00e9n conlleva ciertos riesgos<\/strong> que las empresas deben tener en cuenta, y que incluso podr\u00eda poner en riesgo su viabilidad. Algunos de los riesgos m\u00e1s importantes que todo tesorero deber\u00eda tener en cuenta son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Dependencia de renovaciones constantes<\/strong>: dado que este tipo de financiaci\u00f3n deben pagarse en un plazo corto, generalmente inferior al a\u00f1o, las empresas pueden volverse dependientes de obtener continuas renovaciones de sus l\u00edneas de cr\u00e9dito o nuevos pr\u00e9stamos bancarios. Esta dependencia puede ser problem\u00e1tica si hay un cambio en las condiciones del mercado o en la disposici\u00f3n de los prestamistas para ofrecer financiaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Altos tipos de inter\u00e9s<\/strong>: los pr\u00e9stamos a corto plazo suelen tener tipos de inter\u00e9s m\u00e1s elevados que los pr\u00e9stamos a largo plazo. Esto puede aumentar el costo total del financiamiento, especialmente si la empresa se ve obligada a refinanciar la deuda constantemente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Presi\u00f3n sobre el working capital<\/strong>: la financiaci\u00f3n a corto plazo exige aumentar el pasivo a corto plazo, lo que eleva la presi\u00f3n para obtener liquidez suficiente para satisfacer los compromisos de pago, especialmente si los ingresos son irregulares o si se enfrenta a gastos inesperados.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Riesgo de incumplimiento<\/strong>: si una empresa enfrenta dificultades financieras y no puede cumplir con los pagos del pr\u00e9stamo, corre el riesgo de incumplimiento, lo que puede tener consecuencias graves para su solvencia.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Limitaci\u00f3n en la capacidad de inversi\u00f3n a largo plazo<\/strong>: la prioridad de pagar deudas a corto plazo puede limitar la capacidad de una empresa para realizar inversiones a largo plazo necesarias para su crecimiento y expansi\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Vulnerabilidad a cambios en las condiciones del mercado<\/strong>: las empresas con alta dependencia de financiaci\u00f3n a corto plazo pueden ser m\u00e1s vulnerables a los cambios en las condiciones del mercado, como aumentos en las tasas de inter\u00e9s o cambios en la pol\u00edtica crediticia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"fuentes-financiacion-corto-plazo\">Fuentes de financiaci\u00f3n a corto plazo<\/h2>\n\n\n\n<p>Existen <strong>diferentes instrumentos y alternativas<\/strong> que permiten a una organizaci\u00f3n financiarse a corto plazo. Las opciones han ido creciendo con la consolidaci\u00f3n de tecnolog\u00eda como gran aliado para las finanzas y la apertura de la infraestructura bancaria.<\/p>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, explicamos algunas de las m\u00e1s relevantes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"lineas-credito\">L\u00edneas de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p>Una l\u00ednea de cr\u00e9dito es un tipo de financiaci\u00f3n a corto plazo concedida por una entidad financiera, generalmente un banco, a trav\u00e9s del cual <strong>el prestamista pone a disposici\u00f3n del prestatario una cantidad m\u00e1xima de fondos<\/strong>. El prestatario puede acceder a ellos en cualquier momento, hasta el l\u00edmite acordado, y pagando intereses \u00fanicamente sobre la cantidad que utiliza.<\/p>\n\n\n\n<p>Las l\u00edneas de cr\u00e9dito ofrecen una gran flexibilidad, ya que permiten a las empresas acceder a fondos cuando los necesitan y devolverlos de acuerdo a su flujo de caja.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"descuentos-comerciales\">Descuentos comerciales<\/h3>\n\n\n\n<p>Los descuentos comerciales es un tipo de operaci\u00f3n financiera a trav\u00e9s de los cuales una empresa recibe el pago de sus facturas de forma anticipada, antes de que se cumpla con la fecha de vencimiento. A cambio,<strong> la empresa debe pagar un tipo de inter\u00e9s determinado<\/strong>, que el banco descuenta del importe total de la factura. Es decir, vende sus bienes o servicios a un precio reducido a cambio de un pago inmediato o en un plazo m\u00e1s corto. <\/p>\n\n\n\n<p>Esta t\u00e9cnica de financiaci\u00f3n es ventajosa para las empresas que necesitan liquidez r\u00e1pidamente y est\u00e1n dispuestas a ofrecer descuentos para acelerar la recepci\u00f3n de efectivo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"factoring\">Factoring<\/h3>\n\n\n\n<p>El <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/factoring\/\">factoring<\/a> es un m\u00e9todo financiero donde <strong>una empresa vende sus facturas o cuentas por cobrar a un tercero<\/strong> (un factor) a cambio de efectivo inmediato. El factor cobra una comisi\u00f3n y se encarga del cobro de las facturas. <\/p>\n\n\n\n<p>Este m\u00e9todo es \u00fatil para las empresas que necesitan liquidez y no quieren esperar a que sus clientes paguen en sus t\u00e9rminos habituales. Este factoring puede ser de dos tipos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Factoring con recurso<\/strong>: en este tipo de factoring, la empresa que vende sus facturas al factor mantiene la responsabilidad en caso de que sus clientes no paguen. Esto significa que si el cliente no paga la factura, el factor puede exigir el reembolso a la empresa original. Esto suele implicar un menor riesgo para el factor y, como resultado, puede ofrecer tasas m\u00e1s bajas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Factoring sin recurso<\/strong>: en este caso, el riesgo de impago por parte del cliente recae completamente en el factor. Si el cliente no paga la factura, la empresa original no tiene la obligaci\u00f3n de reembolsar al factor el monto adelantado. Este tipo de factoring es m\u00e1s arriesgado para el factor y, por lo tanto, generalmente conlleva comisiones y tarifas m\u00e1s altas, pero proporciona mayor seguridad financiera a la empresa vendedora.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"creditos-comerciales\">Cr\u00e9ditos comerciales<\/h3>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n conocido como cuentas a pagar, es <strong>un tipo de financiaci\u00f3n que otorgan directamente los proveedores<\/strong>. En ella, se ofrece a los clientes la posibilidad de pagar los bienes o servicios en un plazo posterior a la entrega, en lugar de exigir un pago inmediato. <\/p>\n\n\n\n<p>Este tipo de cr\u00e9dito es com\u00fan en las relaciones comerciales y ayuda a las empresas a gestionar su flujo de caja al extender el plazo de pago.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"prestamos-bancarios-a-corto-plazo\">Pr\u00e9stamos bancarios a corto plazo<\/h3>\n\n\n\n<p>Los pr\u00e9stamos bancarios a corto plazo son financiaciones ofrecidas por los bancos <strong>con un per\u00edodo de vencimiento de un a\u00f1o o menos<\/strong>. Estos pr\u00e9stamos se utilizan para satisfacer las necesidades inmediatas de liquidez y pueden venir en varias formas, como l\u00edneas de cr\u00e9dito renovables, pr\u00e9stamos con garant\u00eda, etc. <\/p>\n\n\n\n<p>A diferencia de las l\u00edneas de cr\u00e9dito, en los pr\u00e9stamos bancarios, se concede el dinero en un \u00fanico abono, y los intereses se devengan sobre el capital total. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Revenue-based-Finance\">Revenue Based Finance<\/h3>\n\n\n\n<p>El Revenue Based Finance (RBF), o financiaci\u00f3n basada en ingresos, es una de las \u00faltimas opciones para empresas que buscan financiarse a corto plazo, particularmente<strong> interesante para empresas en crecimiento o aquellas con flujos de ingresos fluctuantes<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>Esta modalidad permite a las empresas obtener capital a cambio de un porcentaje fijo de sus ingresos futuros, lo que ofrece una mayor flexibilidad en comparaci\u00f3n con los m\u00e9todos de financiaci\u00f3n tradicionales. En el RBF, los reembolsos se ajustan en funci\u00f3n de los ingresos del negocio, lo que significa que durante los per\u00edodos de ingresos m\u00e1s bajos, las empresas enfrentan menores pagos, y viceversa. <\/p>\n\n\n\n<p>Esta caracter\u00edstica hace que el RBF sea especialmente atractivo para negocios que experimentan variaciones estacionales o que est\u00e1n en fases de r\u00e1pido crecimiento, donde los ingresos son a\u00fan impredecibles.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"ejemplo-financiacion-corto-plazo\">Ejemplo de financiaci\u00f3n a corto plazo<\/h2>\n\n\n\n<p>Imaginemos una empresa, \u00abInnovaTech Solutions S.L.\u00bb, que est\u00e1 buscando financiaci\u00f3n a corto plazo y decide optar por un pr\u00e9stamo bancario tradicional, que tiene las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cantidad del pr\u00e9stamo<\/strong>: 50.000 \u20ac para financiar la compra de nuevo equipo y capital de trabajo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tipo de inter\u00e9s<\/strong>: el banco ofrece el pr\u00e9stamo a una tasa de inter\u00e9s anual del 5%.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Otros gastos<\/strong>: comisi\u00f3n de apertura del 0,1% de la cantidad total prestada<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Plazo del pr\u00e9stamo<\/strong>: se acuerda un plazo de 12 meses para la devoluci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Modalidad del pago<\/strong>: pagos mensuales iguales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Primero, calcular\u00edamos el inter\u00e9s total que Tech Innovations S.L. deber\u00e1 pagar a lo largo de la vida del pr\u00e9stamo. Si el pr\u00e9stamo es a una tasa fija, el c\u00e1lculo ser\u00eda sencillo:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><em><strong>Inter\u00e9s total<\/strong> = cantidad del pr\u00e9stamo x tasa de inter\u00e9s = 50.000 x 0,05 = 2.500 \u20ac<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><em><strong>Cantidad total a devolver<\/strong> = cantidad del pr\u00e9stamo + intereses + otros gatos = 50.000 + 2.500 + 500 = 53.000 \u20ac<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><em><strong>TAE <\/strong>= 7,103%<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><em><strong>Cuotas mensuales<\/strong> = 4.375 \u20ac<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Por lo tanto, \u00abInnovaTech Solutions S.L.\u00bb deber\u00e1 pagar 4.375 \u20acmensuales durante 12 meses para saldar su pr\u00e9stamo de 50.000 \u20ac. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Todas las empresas, con independencia de su tama\u00f1o o de su actividad, necesitan liquidez para satisfacer sus obligaciones diarias. 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