{"id":42560,"date":"2023-10-13T16:45:43","date_gmt":"2023-10-13T14:45:43","guid":{"rendered":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/?p=42560"},"modified":"2024-10-28T15:28:22","modified_gmt":"2024-10-28T14:28:22","slug":"modelos-de-gestion-de-tesoreria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/modelos-de-gestion-de-tesoreria\/","title":{"rendered":"Principales modelos de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda"},"content":{"rendered":"\n<p>En el din\u00e1mico y complejo mundo de los negocios contempor\u00e1neos,<strong> la gesti\u00f3n eficiente de la tesorer\u00eda<\/strong> es un pilar fundamental que sostiene la integridad financiera, la solidez y la sostenibilidad de las empresas actuales. Sin embargo, en ocasiones, las propias organizaciones no saben por d\u00f3nde empezar.<\/p>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, exploraremos los principales <strong>modelos de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda<\/strong> que existen, explicando qu\u00e9 son, para qu\u00e9 sirven y qu\u00e9 empresas pueden ser las m\u00e1s beneficiadas de cada modelo.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En este art\u00edculo aprender\u00e1s:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#que-es-un-modelo-de-gestion-de-tesoreria\">\u00bfQu\u00e9 es un modelo de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#componentes-modelo-gestion-tesoreria\">Componentes clave de los modelos de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#modelos-gestion-tesoreria\">Modelos de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda m\u00e1s habituales<\/a>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#modelo-de-baumon\">Modelo de Baumol<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#modelo-de-beranek\">Modelo de Beranek<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#modelo-de-miller-orr\">Modelo de Miller-Orr<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#modelo-de-stone\">Aplicaciones basadas en el modelo de Stone<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-es-un-modelo-de-gestion-de-tesoreria\">\u00bfQu\u00e9 es un modelo de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un modelo de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda es un enfoque estructurado y estrat\u00e9gico que tiene como objetivo <strong>administrar y optimizar los recursos financieros de una empresa<\/strong>, especialmente en lo que a manejo de efectivo y equivalentes de efectivo se refiere. <\/p>\n\n\n\n<p>El objetivo de estos modelos es asegurar que la organizaci\u00f3n pueda cumplir con sus obligaciones financieras, mientras maximiza su rentabilidad y minimiza los riesgos asociados. Este modelo es <strong>esencial para mantener la liquidez<\/strong>, la solvencia y la viabilidad financiera a largo plazo de una empresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"componentes-modelo-gestion-tesoreria\">Componentes clave dentro los modelos de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda<\/h2>\n\n\n\n<p>Existen diferentes componentes y responsabilidades diferentes dentro de un modelo de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda, entre los cuales se encuentran los siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Gesti\u00f3n del efectivo<\/strong>: implica la administraci\u00f3n eficiente del efectivo disponible para asegurar que la empresa pueda cubrir sus gastos operativos y sus obligaciones financieras.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gesti\u00f3n de inversiones<\/strong>: hace referencia a la administraci\u00f3n de los excesos de efectivo, que se invierten en instrumentos financieros que ofrecen rendimientos, como acciones o fondos de inversi\u00f3n, para as\u00ed mantener un correcto equilibirio entre rentabilidad y riesgo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gesti\u00f3n de riesgos<\/strong>: implica identificar, evaluar y mitigar los riesgos financieros, como la volatilidad del mercado, las fluctuaciones de las tasas de inter\u00e9s y los riesgos de cambio.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gesti\u00f3n de la deuda<\/strong>: se enfoca en la administraci\u00f3n eficiente de las obligaciones de deuda de la empresa, asegurando que se puedan cumplir sin afectar la operatividad.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"gb-container gb-container-b2fecea6 new-banner\">\n<div class=\"gb-grid-wrapper gb-grid-wrapper-0fc70046\">\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-6f7203a6\"><div class=\"gb-container gb-container-6f7203a6 text-div\">\n\n<p class=\"title-banner has-text-color\" style=\"color:#003829;font-size:19px\">Controla tu tesorer\u00eda de forma autom\u00e1tica<\/p>\n\n\n\n<p class=\"text-banner\">Descubre la soluci\u00f3n para gestionar y anticipar el flujo de caja de tu empresa con datos en tiempo real<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button btn-p-banner\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/getquipu.com\/es\/gestion-tesoreria\">Ver m\u00e1s<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n<\/div><\/div>\n\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-c144d8bb\"><div class=\"gb-container gb-container-c144d8bb img-banner\">\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"573\" src=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-39392\" srcset=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1.png 1024w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1-300x168.png 300w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1-768x430.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"modelos-gestion-tesoreria\">Modelos de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda m\u00e1s habituales<\/h2>\n\n\n\n<p>Existen varios modelos que las organizaciones pueden adoptar para optimizar la administraci\u00f3n de sus recursos de tesorer\u00eda. Algunos de los modelos m\u00e1s comunes son el Modelo de Baumol, el Modelo de Beranek, el Modelo de Miller-Orr y las aplicaciones basadas en el Modelo de Stone. Los repasamos en detalle.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"modelo-de-baumon\">Modelo de Baumol<\/h3>\n\n\n\n<p>El <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/modelo-baumol-y-tobin\/\">modelo de Baumol y Tobin<\/a> es uno de los <strong>enfoques cl\u00e1sicos dentro de la gesti\u00f3n de tesorer\u00eda<\/strong>. Fue desarrollado por William J. Baumol en 1952 y se asemeja a un modelo de gesti\u00f3n de existencias de Wilson. <\/p>\n\n\n\n<p>Se basa en la premisa de que, ante potenciales necesidades de tesorer\u00eda futuras, <strong>las empresas pueden liquidar parte de sus activos para incrementar sus recursos l\u00edquidos<\/strong>. Estas transacciones tienen un coste, de manera que este modelo compara los costes de mantener efectivo con los costes  de las transacciones necesarias para convertir las inversiones a corto plazo en efectivo. La idea es minimizar los costes totales, manteniendo un saldo de efectivo \u00f3ptimo que sea suficiente para las operaciones diarias sin incurrir en excesos innecesarios.<\/p>\n\n\n\n<p>La f\u00f3rmula de este modelo es la siguiente:<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image is-resized\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"125\" height=\"108\" src=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/13135651\/formula_Baumol.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-42582\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n<p>Donde:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><em>C<\/em> = Nivel \u00f3ptimo de efectivo<\/li>\n\n\n\n<li><em>B<\/em> = Coste fijo de transacci\u00f3n por cada conversi\u00f3n de activos a efectivo<\/li>\n\n\n\n<li>D = Total de dinero requerido para las transacciones durante un per\u00edodo espec\u00edfico<\/li>\n\n\n\n<li>i= Tasa de inter\u00e9s (como una decimal) que podr\u00eda haberse ganado invirtiendo el efectivo en otros activos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, consideremos una empresa que incurre en costes cada vez que retira dinero de sus <strong>inversiones a corto plazo<\/strong> para financiar sus operaciones diarias. Si retira grandes sumas de dinero con poca frecuencia, incurre en costes de oportunidad por mantener demasiado efectivo. Si retira peque\u00f1as sumas de dinero con frecuencia, los costes de transacci\u00f3n pueden aumentar. El Modelo de Baumol ayuda a encontrar el equilibrio concreto para minimizar estos costes.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, una empresa tiene un volumen estimado de pagos de 25 millones de euros por mes, de forma constante y durante todo el periodo. El coste fijo por transacci\u00f3n es de 1.500 \u20ac y la rentabilidad de los activos, del 3% anual. Aplicando la forma de Baumol, obtenemos los siguientes resultados:<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"315\" height=\"99\" src=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/13140140\/formula_Baumol_ejemplo.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-42583\" srcset=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/13140140\/formula_Baumol_ejemplo.jpg 315w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/13140140\/formula_Baumol_ejemplo-300x94.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 315px) 100vw, 315px\" \/><\/figure><\/div>\n\n\n<p>Esto da como resultado 1.581.138,83 \u20ac, que ser\u00eda el volumen \u00f3ptimo por cada transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>No obstante, <strong>numerosos analistas han criticado este modelo por ser especialmente simplista<\/strong>, con unas hip\u00f3tesis que distan mucho de ser realistas. Pero sigue siendo muy utilizado por su sencillez pr\u00e1ctica.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"modelo-de-beranek\">Modelo de Beranek<\/h3>\n\n\n\n<p>Desarrollado por Beranek, este modelo <strong>se enfoca en la gesti\u00f3n de la liquidez<\/strong> y, al igual que el modelo de Baumol, se basa en modelos propios de la gesti\u00f3n de stocks. El <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/modelo-beranek\/\">modelo de Beranek<\/a> considera varios factores, como los costes de transacci\u00f3n, los costes de oportunidad y las necesidades de liquidez, para determinar el nivel \u00f3ptimo de efectivo que una empresa debe mantener. <\/p>\n\n\n\n<p>Este modelo es especialmente<strong> \u00fatil para las empresas que tienen mayor control sobre los pagos que sobre los cobros<\/strong>, lo que a priori parece m\u00e1s l\u00f3gico. La soluci\u00f3n que propone el modelo de Beranek consiste en mantener un saldo de caja que verifique la posibilidad de que se produzca una rotura del saldo de caja. Dicho de otro modo, que las necesidades de tesorer\u00eda sean superiores a los saldos disponibles.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, imaginemos una empresa que tiene un flujo de cobros y pagos altamente variables cada mes. En un mes particular, podr\u00eda tener un gran ingreso, pero en el siguiente, los ingresos podr\u00edan ser m\u00ednimos. El Modelo de Beranek ayudar\u00eda a esta empresa a determinar un nivel \u00f3ptimo de efectivo que deber\u00eda mantener para cubrir sus gastos en los meses de ingresos bajos, sin incurrir en costes de oportunidad excesivos en los meses de ingresos altos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"modelo-de-miller-orr\">Modelo de Miller-Orr<\/h3>\n\n\n\n<p>El <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/modelo-miller-orr\/\">modelo de Miller-Orr<\/a> es especialmente<strong> relevante para empresas con flujos de efectivo imprevisibles<\/strong>. Propone que las empresas establezcan tres l\u00edmites para sus saldos de efectivo: un l\u00edmite superior, un l\u00edmite inferior y un l\u00edmite de retorno. Cuando el saldo de efectivo alcanza el l\u00edmite superior, se transfiere un monto fijo de efectivo a inversiones seguras a corto plazo. Cuando cae al l\u00edmite inferior, se retira un monto fijo de las inversiones para reponer el saldo de efectivo.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, una empresa podr\u00eda tener un l\u00edmite superior de 50.000\u20ac y un l\u00edmite inferior de 10.000\u20ac. Cuando el saldo de efectivo alcanza 50.000\u20ac, 40.000\u20ac se podr\u00edan invertir en instrumentos a corto plazo. Si el saldo cae a 10.000\u20ac, se retirar\u00edan 40.000\u20ac de las inversiones para reponer el saldo de efectivo. Esto asegura que la empresa tenga siempre suficiente liquidez para operar mientras maximiza los rendimientos de sus excesos de efectivo.<\/p>\n\n\n\n<p>El <strong>principal problema de este modelo es determinar los valores \u00f3ptimos<\/strong> para cada l\u00edmite, que pueden desvirtuar el c\u00e1lculo si no se determinan de forma correcta. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"modelo-de-stone\">Aplicaciones basadas en el modelo de Stone<\/h3>\n\n\n\n<p>Las aplicaciones basadas en <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/modelo-de-stone\/\">el modelo de Stone<\/a> sostienen que<strong> los flujos de tesorer\u00eda son parcialmente previsibles<\/strong>. Fue desarrollado inicialmente por Robert Stone, y se enfoca en optimizar la liquidez y la gesti\u00f3n de los recursos financieros. Cada flujo de caja puede descomponerse en una parte conocida con certeza y otra aleatoria. Considera que, adem\u00e1s del dinero, se incluyen activos con vencimiento y tipos de inter\u00e9s variables. <\/p>\n\n\n\n<p>El objetivo de este modelo es <strong>regular el nivel de liquidez de acuerdo a un nivel \u00f3ptimo<\/strong>. Para ello, las decisiones se descomponen en dos fases: efectuar una transacci\u00f3n y elecci\u00f3n de la composici\u00f3n de la misma. Para ello, se utilizan dos l\u00edmites, uno superior y otro inferior. Cuando la liquidez sobrepasa uno de los dos l\u00edmites, se analizan las previsiones para los d\u00edas pr\u00f3ximos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En el din\u00e1mico y complejo mundo de los negocios contempor\u00e1neos, la gesti\u00f3n eficiente de la tesorer\u00eda es un pilar fundamental que sostiene la integridad financiera, la solidez y la sostenibilidad<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":42610,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[471],"tags":[],"class_list":["post-42560","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tesoreria","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-50","resize-featured-image"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v23.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Principales modelos de gesti\u00f3n de tesorer\u00eda (2026)<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"\u00bfTienes dudas sobre los principales modelos de gesti\u00f3n de tesoreria? 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