{"id":41182,"date":"2023-09-04T12:35:43","date_gmt":"2023-09-04T10:35:43","guid":{"rendered":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/?p=41182"},"modified":"2024-10-28T16:54:06","modified_gmt":"2024-10-28T15:54:06","slug":"pool-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/pool-bancario\/","title":{"rendered":"Pool bancario: qu\u00e9 es, para qu\u00e9 sirve y c\u00f3mo hacerlo"},"content":{"rendered":"\n<p>En el universo de las finanzas y la banca, existen <strong>mecanismos y estructuras dise\u00f1ados para optimizar la gesti\u00f3n de recursos y riesgos<\/strong>, facilitando as\u00ed la operatividad y solidez de las entidades y empresas involucradas. Uno de estos mecanismos, a menudo menos conocido pero de gran relevancia en el \u00e1mbito empresarial, es el conocido como \u00abpool bancario\u00bb. <\/p>\n\n\n\n<p>Esta herramienta, que se centra en la coordinaci\u00f3n y consolidaci\u00f3n de las relaciones crediticias de <strong>una empresa con diversas entidades bancarias<\/strong>, juega un papel fundamental en la gesti\u00f3n financiera y la obtenci\u00f3n de cr\u00e9dito. A lo largo de este art\u00edculo, se desvelar\u00e1 la esencia, funcionamiento y beneficios del pool bancario, proporcionando una comprensi\u00f3n profunda de su importancia en el moderno paisaje financiero.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En este art\u00edculo aprender\u00e1s:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#que-es-un-pool-bancario\">\u00bfQu\u00e9 es el pool bancario?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#para-que-sirve-el-pool-bancario\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve el pool bancario?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#que-debe-incluir-pool-bancario\">\u00bfQu\u00e9 debe de incluir un pool bancario?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#informacion-entidades-pool-bancario\">\u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n suelen pedir las entidades bancarias?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#como-hacer-un-pool-bancario\">\u00bfC\u00f3mo hacer un pool bancario?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#ejemplo-pool-bancario\">Ejemplo de pool bancario<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-es-un-pool-bancario\">\u00bfQu\u00e9 es un pool bancario?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un pool bancario es un informe detallado que <strong>contiene el conjunto de deudas, cr\u00e9ditos y otros productos y servicios financieros<\/strong> que una empresa tiene con diferentes entidades bancarias. Es, en otras palabras, un resumen detallado de todas las obligaciones financieras que una compa\u00f1\u00eda tiene con los bancos.<\/p>\n\n\n\n<p>Este concepto es esencial para las entidades bancarias y las empresas, ya que permite tener una visi\u00f3n clara de la <strong>salud financiera de una compa\u00f1\u00eda en relaci\u00f3n con sus deudas<\/strong>. Adem\u00e1s, es una herramienta que facilita la toma de decisiones tanto para la empresa como para los bancos, especialmente a la hora de conceder nueva financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"para-que-sirve-el-pool-bancario\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve el pool bancario?<\/h2>\n\n\n\n<p>El pool bancario tiene m\u00faltiples utilidades:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Visi\u00f3n clara de las deudas<\/strong>: permite a las empresas tener un panorama detallado de sus obligaciones financieras, facilitando la gesti\u00f3n y planificaci\u00f3n de pagos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Negociaci\u00f3n con bancos<\/strong>: al tener un resumen de todas las deudas, las empresas pueden negociar mejores condiciones con las entidades bancarias, ya sea para refinanciar una deuda o para obtener nuevos cr\u00e9ditos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Toma de decisiones<\/strong>: para los bancos, conocer el pool bancario de una empresa es esencial antes de otorgar un nuevo cr\u00e9dito o refinanciar uno existente. Les permite evaluar el riesgo y determinar si es seguro prestar dinero a dicha empresa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Transparencia<\/strong>: promueve la transparencia financiera, ya que tanto la empresa como los bancos tienen acceso a la misma informaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"gb-container gb-container-b2fecea6 new-banner\">\n<div class=\"gb-grid-wrapper gb-grid-wrapper-0fc70046\">\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-6f7203a6\"><div class=\"gb-container gb-container-6f7203a6 text-div\">\n\n<p class=\"title-banner has-text-color\" style=\"color:#003829;font-size:19px\">Controla tu tesorer\u00eda de forma autom\u00e1tica<\/p>\n\n\n\n<p class=\"text-banner\">Descubre la soluci\u00f3n para gestionar y anticipar el flujo de caja de tu empresa con datos en tiempo real<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button btn-p-banner\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/getquipu.com\/es\/gestion-tesoreria\">Ver m\u00e1s<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n<\/div><\/div>\n\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-c144d8bb\"><div class=\"gb-container gb-container-c144d8bb img-banner\">\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"573\" src=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-39392\" srcset=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1.png 1024w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1-300x168.png 300w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/19114446\/Group-3349-2-1-768x430.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-debe-incluir-pool-bancario\">\u00bfQu\u00e9 debe de incluir un pool bancario?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un pool bancario es un informe detallado y debe incluir, al menos, los siguientes conceptos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Entidades bancarias<\/strong>: listado de todos los bancos con los que la empresa tiene deudas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tipo de deuda<\/strong>: ya sea a corto o largo plazo, pr\u00e9stamos, l\u00edneas de cr\u00e9dito, entre otros.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cantidades adeudadas<\/strong>: cu\u00e1nto se debe a cada entidad y el total de la deuda.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tipos de inter\u00e9s<\/strong>: es fundamental conocer las tasas aplicadas a cada deuda para calcular los intereses.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Fechas de vencimiento<\/strong> <strong>de las deudas<\/strong>: saber cu\u00e1ndo vence cada deuda permite planificar los pagos y evitar moras.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Garant\u00edas y avales<\/strong>: si existen garant\u00edas asociadas a las deudas, deben ser especificadas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">CIRBE y pool bancario, \u00bfqu\u00e9 diferencias hay?<\/h2>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/clientebancario.bde.es\/pcb\/es\/menu-horizontal\/productosservici\/relacionados\/cirbe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">CIRBE<\/a>, acr\u00f3nimo de Central de Informaci\u00f3n de Riesgos del Banco de Espa\u00f1a, es un servicio gestionado por el Banco de Espa\u00f1a que recopila y almacena informaci\u00f3n sobre los riesgos que tienen las entidades de cr\u00e9dito y otras instituciones financieras con sus clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>Es una<strong> base de datos p\u00fablica pero de car\u00e1cter confidencial<\/strong> en la que se recogen los riesgos que tienen las entidades de cr\u00e9dito con sus clientes, como saldos vivos de los pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos, avales, etc.<\/p>\n\n\n\n<p>En general, la CIRBE y el pool bancario <strong>son informes complementarios<\/strong> y, en la mayor\u00eda de ocasiones, suelen coincidir. Eso s\u00ed, hay que tener en cuenta que las entidades no est\u00e1n obligadas a declarar los cr\u00e9ditos por importe inferior a los 6.000 \u20ac, de manera que puede que no consten los riesgos por debajo de este importe.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"informacion-entidades-pool-bancario\">\u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n suelen pedir las entidades bancarias?<\/h2>\n\n\n\n<p>Aunque, en principio, las empresas tienen libertad para realizar el pool bancario de acuerdo a sus necesidades e intereses estrat\u00e9gicos, algunos de los conceptos m\u00e1s comunes son los siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Informaci\u00f3n financiera:<\/strong> como balances, cuentas de resultados, flujos de efectivo e historial crediticio. Asimismo, las entidades revisar\u00e1n el historial de pagos de la empresa, tanto con esa entidad en particular como con otras, para evaluar su comportamiento como pagador.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Proyecciones financieras<\/strong>: las entidades pueden solicitar proyecciones o previsiones de ingresos, gastos y flujos de efectivo para los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Detalles del pool bancario<\/strong>: informaci\u00f3n sobre otras deudas y compromisos financieros que la empresa tenga con otras entidades.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Garant\u00edas<\/strong>: detalles sobre las garant\u00edas que la empresa puede ofrecer, ya sean activos tangibles, avales, garant\u00edas personales, entre otros.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Informaci\u00f3n sobre el sector<\/strong>: un an\u00e1lisis del sector en el que opera la empresa, riesgos asociados, competencia, perspectivas de crecimiento, etc.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Estructura corporativa:<\/strong> informaci\u00f3n sobre la estructura de propiedad de la empresa, participaciones en otras empresas, filiales, etc.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Informaci\u00f3n fiscal:<\/strong> donde conste el \u00faltimo impuesto sobre sociedades o el \u00faltimo IRPF en caso de los aut\u00f3nomos, el <a href=\"https:\/\/sede.agenciatributaria.gob.es\/Sede\/procedimientoini\/GI27.shtml\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Modelo 347<\/a> de la declaraci\u00f3n de operaciones con terceras personas, las \u00faltimas liquidaciones del IVA (modelo 303), el modelo 390, etc.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Informaci\u00f3n operativa<\/strong>: detalles sobre la actividad principal de la empresa, clientes principales, proveedores, contratos importantes, etc.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Situaci\u00f3n legal<\/strong>: informaci\u00f3n sobre posibles litigios, demandas o contingencias legales que puedan afectar la situaci\u00f3n financiera de la empresa.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Planes estrat\u00e9gicos<\/strong>: las entidades pueden querer conocer los planes a medio y largo plazo de la empresa, inversiones previstas, expansiones, etc.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-hacer-un-pool-bancario\">\u00bfC\u00f3mo hacer un pool bancario?<\/h2>\n\n\n\n<p>Realizar un pool bancario para tu empresa implica consolidar y gestionar de manera eficiente las relaciones crediticias con diversas entidades financieras. El objetivo es optimizar las condiciones de financiamiento, diversificar las fuentes de financiaci\u00f3n y mejorar la capacidad de negociaci\u00f3n con los bancos. A continuaci\u00f3n, se detallan los pasos a seguir para establecer y gestionar un pool bancario:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Aseg\u00farate de que tu contabilidad est\u00e1 actualizada<\/strong>: una contabilidad al d\u00eda te permitir\u00e1 tener una visi\u00f3n clara de los pasivos bancarios, mostrando los compromisos actuales con cada banco. Esto simplificar\u00e1 la tarea de mantener al d\u00eda tu pool bancario.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Utiliza una hoja de c\u00e1lculo predefinida<\/strong>: esta hoja debe contener la informaci\u00f3n inicial de tus deudas financieras, as\u00ed como las fechas de vencimiento correspondientes. Con esta estructura, solo necesitar\u00e1s actualizar el saldo actual de tus deudas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Detalla las cuentas de pasivos bancarios<\/strong>: al desglosar estas cuentas, podr\u00e1s identificar f\u00e1cilmente cada fuente de financiamiento, lo que agilizar\u00e1 la creaci\u00f3n del pool bancario y la contabilizaci\u00f3n de pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Transfiere un resumen de tus deudas a Excel<\/strong>: al exportar un balance detallado de tus pasivos bancarios, tanto a corto como a largo plazo, podr\u00e1s incorporar r\u00e1pidamente la informaci\u00f3n al pool bancario, siempre y cuando mantengas una contabilidad actualizada.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verifica la Informaci\u00f3n con la banca electr\u00f3nica:<\/strong> es recomendable cotejar tus registros contables con la informaci\u00f3n disponible en las plataformas electr\u00f3nicas de los bancos con los que operas. Esto te ayudar\u00e1 a identificar y corregir posibles discrepancias.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Compara tu pool bancario con la CIRBE<\/strong>: es posible que encuentres ligeras diferencias al hacer esta comparaci\u00f3n. A continuaci\u00f3n, te explicamos las posibles razones de estas discrepancias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"ejemplo-pool-bancario\">Ejemplo de pool bancario<\/h2>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n te explicamos un pool bancario:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Entidad financiera&nbsp;&nbsp;<\/strong>&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Tipo de deuda<\/strong>&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Importe inicial&nbsp;&nbsp;<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Saldo vivo&nbsp;<\/strong>&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Fecha de vencimiento&nbsp;<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Tipo de inter\u00e9s&nbsp;<\/strong><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Entidad A&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">&nbsp;Pr\u00e9stamo&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">40.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">&nbsp;01\/01\/2025&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">3%<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Entidad B&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">&nbsp;L\u00ednea de Cr\u00e9dito<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">30.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">&nbsp;15\/06\/2026&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">4%<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Entidad C&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">&nbsp;Hipoteca&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">200.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">180.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">&nbsp;01\/01\/2040&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">2,50%<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Entidad D&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">&nbsp;Leasing&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">15.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">&nbsp;01\/01\/2026&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">3,50%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>En este ejemplo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Entidad financiera<\/strong>: es el banco o instituci\u00f3n financiera con la que la empresa tiene una deuda.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tipo de deuda<\/strong>: es la naturaleza del compromiso financiero (puede ser un pr\u00e9stamo, l\u00ednea de cr\u00e9dito, hipoteca, leasing, entre otros).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Importe inicial<\/strong>: es el monto original del compromiso financiero cuando se estableci\u00f3.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Saldo vivo<\/strong>: es el monto actual que queda por pagar de ese compromiso financiero.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Fecha de vencimiento<\/strong>: es la fecha en la que se espera que la deuda est\u00e9 completamente saldada.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tipo de inter\u00e9s<\/strong>: es el porcentaje de inter\u00e9s que se aplica sobre el saldo vivo de la deuda.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Este es un ejemplo simplificado y, en la pr\u00e1ctica, un pool bancario puede contener m\u00e1s detalles y ser m\u00e1s complejo, dependiendo de las necesidades y la situaci\u00f3n financiera de la empresa.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En el universo de las finanzas y la banca, existen mecanismos y estructuras dise\u00f1ados para optimizar la gesti\u00f3n de recursos y riesgos, facilitando as\u00ed la operatividad y solidez de 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