{"id":37053,"date":"2023-04-11T11:43:59","date_gmt":"2023-04-11T09:43:59","guid":{"rendered":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/?p=37053"},"modified":"2024-10-28T16:58:35","modified_gmt":"2024-10-28T15:58:35","slug":"ratio-de-tesoreria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/ratio-de-tesoreria\/","title":{"rendered":"Ratio de tesorer\u00eda: qu\u00e9 es, c\u00f3mo calcularlo e interpretarlo"},"content":{"rendered":"\n<p>Una de las principales preocupaciones de las empresas es<strong> entrar en una eventual suspensi\u00f3n de pagos<\/strong>. A menudo, esto se debe a una mala planificaci\u00f3n y, sobre todo, a que los tesoreros no han sido capaces de predecir que esta situaci\u00f3n se iba a producir en la actividad diaria de una empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Por suerte, la contabilidad y las matem\u00e1ticas nos brindan<strong> f\u00f3rmulas para detectar situaciones financieras problem\u00e1ticas <\/strong>en torno al manejo de la liquidez en una empresa. Y uno de los indicadores m\u00e1s relevantes es el ratio de tesorer\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En este art\u00edculo aprender\u00e1s:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#que-es\">\u00bfQu\u00e9 es el ratio de tesorer\u00eda?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#para-que-sirve\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve el ratio de tesorer\u00eda?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#como-calcular\">\u00bfC\u00f3mo calcular el ratio de tesorer\u00eda? <\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#como-interpretar\">\u00bfC\u00f3mo interpretar el ratio de tesorer\u00eda?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#valores-ideales\">\u00bfCu\u00e1les son los valores ideales del ratio de tesorer\u00eda?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#ejemplo\">Ejemplo del ratio de tesorer\u00eda<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-es\">\u00bfQu\u00e9 es el ratio de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p>El ratio de tesorer\u00eda es una medida financiera que <strong>mide la capacidad de una empresa para pagar sus deudas a corto plazo<\/strong> con sus activos l\u00edquidos. Es una herramienta \u00fatil para los analistas financieros y los inversores que desean evaluar la solvencia y la estabilidad financiera de una empresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"para-que-sirve\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve el ratio de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p>El ratio de tesorer\u00eda se utiliza para conocer el grado en el que una empresa puede satisfacer sus obligaciones financieras a corto plazo, teniendo en cuenta sus activos l\u00edquidos disponibles, como el efectivo y los equivalentes de efectivo. Es una herramienta \u00fatil para los inversores y los acreedores para <strong>evaluar la salud financiera de una empresa<\/strong> y tomar decisiones informadas sobre inversi\u00f3n o financiaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-calcular\">\u00bfC\u00f3mo calcular el ratio de tesorer\u00eda? F\u00f3rmula<\/h2>\n\n\n\n<p>El ratio de tesorer\u00eda se calcula <strong>dividiendo todos los activos l\u00edquidos de una empresa<\/strong> (como efectivo, equivalentes de efectivo y valores negociables a corto plazo) <strong>entre sus pasivos a corto plazo<\/strong> (como pr\u00e9stamos bancarios, cuentas por pagar a proveedores y otros compromisos a corto plazo).<\/p>\n\n\n\n<p>Desde el punto de vista matem\u00e1tico, la f\u00f3rmula del ratio de tesorer\u00eda e la siguiente:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><strong><em>Ratio de tesorer\u00eda = (Activos disponibles + activos realizables) \/ Pasivo corrien<\/em>te<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Donde:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Activos disponibles: <\/strong>es el dinero propiamente dicho, contabilizado en las cuentas de bancos o de tesorer\u00eda. Es el efectivo con el que cuenta una empresa para satisfacer sus compromisos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Activos realizables:<\/strong> es el resto del activo corriente que no es dinero, es decir, todos los bienes y derechos a corto plazo de una empresa que son f\u00e1cilmente transformables en efectivo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/pasivo-corriente\/\">Pasivo corriente<\/a>: <\/strong>todas las deudas que vencen a corto plazo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A nivel contable, se considera corto plazo aquellos activos o pasivos que<strong> vencen en un periodo inferior al a\u00f1o<\/strong>. El resultado de este c\u00e1lculo indica cu\u00e1ntos euros en activos l\u00edquidos tiene la empresa disponible para pagar cada d\u00f3lar en deuda a corto plazo.<\/p>\n\n\n<div class=\"gb-container gb-container-b2fecea6 new-banner\">\n<div class=\"gb-grid-wrapper gb-grid-wrapper-0fc70046\">\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-6f7203a6\"><div class=\"gb-container gb-container-6f7203a6 text-div\">\n\n<p class=\"title-banner has-text-color\" style=\"color:#003829;font-size:19px\">\u00bfQuieres anticiparte a futuros problemas de liquidez?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"text-banner\">Realiza una previsi\u00f3n din\u00e1mica de tu flujo de caja con Quipu<\/p>\n\n\n\n<p class=\"btn-p-banner\"><a href=\"https:\/\/getquipu.com\/es\/gestion-tesoreria\" data-type=\"URL\">Ver m\u00e1s<\/a><\/p>\n\n<\/div><\/div>\n\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-c144d8bb\"><div class=\"gb-container gb-container-c144d8bb img-banner\">\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1025\" height=\"573\" src=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12131724\/Group-3343-2-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-39191\" srcset=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12131724\/Group-3343-2-1.png 1025w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12131724\/Group-3343-2-1-300x168.png 300w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12131724\/Group-3343-2-1-768x429.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1025px) 100vw, 1025px\" \/><\/figure>\n\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-interpretar\">\u00bfC\u00f3mo interpretar el ratio de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p>La interpretaci\u00f3n del ratio de tesorer\u00eda depende del valor que se obtiene con la f\u00f3rmula. <strong>Un valor alto indica que la empresa tiene una buena posici\u00f3n de tesorer\u00eda<\/strong>, es decir, que tiene suficientes activos l\u00edquidos para cubrir sus pasivos a corto plazo. Por otro lado, un valor bajo indica que la empresa puede tener dificultades para cumplir con sus obligaciones de pago a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n<p>En general, <strong>se toma como valor de referencia el \u00ab1\u00bb<\/strong> para definir cu\u00e1l es el correcto ratio de tesorer\u00eda. Cuando es superior a 1, la empresa tiene los activos l\u00edquidos suficientes como para cubrir sus pasivos a corto plazo. Por contra, un ratio de tesorer\u00eda inferior a \u00ab1\u00bb indica que la empresa no tiene suficientes activos l\u00edquidos para cubrir sus pasivos a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-background\" style=\"background-color:#e7f5ff\">\ud83d\udd17<strong> Ampliar informaci\u00f3n:<\/strong> Si quieres saber m\u00e1s sobre<a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/indicadores-clave-en-la-gestion-de-la-tesoreria\/\"> los mejores indicadores calve en la gesti\u00f3n de tesorer\u00eda<\/a> te recomendamos que leas nuestro art\u00edculo espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"valores-ideales\">\u00bfCu\u00e1les son los valores ideales del ratio de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p>En la mayor\u00eda de empresas, se considera que<strong> el valor \u00f3ptimo del ratio de tesorer\u00eda debe ser algo superior a \u00ab1\u00bb<\/strong>. En este caso, <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/activo-corriente\/\">el activo corriente<\/a> con que cuenta la empresa es suficiente como para satisfacer su pasivo a corto plazo. Eso s\u00ed, se prev\u00e9 un cierto margen para evitar que cualquier imprevisto sit\u00fae el ratio de tesorer\u00eda por debajo del \u00ab1\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p>En general, cuando <strong>el ratio de tesorer\u00eda es inferior a \u00ab0,3\u00bb<\/strong>, la empresa debe tomar medidas urgentes, como los siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Acortar los periodos medios de cobro a clientes.<\/li>\n\n\n\n<li>Alargar los periodos medios de pago a proveedores.<\/li>\n\n\n\n<li>Negociar una refinanciaci\u00f3n de la deuda a corto plazo, para convertirla a deuda a largo plazo (contablemente, a pasivo no corriente).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Sin embargo, un ratio de tesorer\u00eda demasiado elevado tampoco es eficiente. Cuando es superior a 2, <strong>existe un exceso de liquidez<\/strong>, lo que perjudica la rentabilidad de la empresa. En este caso, la empresa deber\u00eda tomar alguna medida, como destinar parte del activo corriente a inversiones que generen un cierto rendimiento sobre el activo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"ejemplo\">Ejemplo del ratio de tesorer\u00eda<\/h2>\n\n\n\n<p>Para entender mejor el ratio de tesorer\u00eda, pongamos un ejemplo pr\u00e1ctico. Supongamos una empresa que tiene los siguientes valores en su activo y pasivo corriente:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Activo corriente<\/strong><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Pasivo corriente<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Activos l\u00edquidos: 10.000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Cuentas por pagar: 15.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Cuenta por cobrar: 20.000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9stamos a corto plazo: 25.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Inventario: 30.000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>En este caso, el ratio de tesorer\u00eda se calcular\u00eda de la siguiente forma:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><em><strong>Ratio de tesorer\u00eda = (10.000 + 20.000 + 30.000 ) \/ (15.000 + 25.000)<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<p>O, dicho de otro modo:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><strong><em>Ratio de tesorer\u00eda = 60.000 \/ 40.000 = 1,5<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>En este supuesto, el ratio de tesorer\u00eda es de \u00ab1,5\u00bb. Es decir, la empresa tiene <strong>un ratio de tesorer\u00eda aceptable<\/strong>, ya que su activo corriente es superior a su pasivo corriente, lo que le da cierto margen a la hora de satisfacer sus deudas a corto plazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Eso s\u00ed, la empresa no debe descuidarse, puesto que, en caso de que el ratio de tesorer\u00eda aumentase, podr\u00eda poner en riesgo su rentabilidad.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una de las principales preocupaciones de las empresas es entrar en una eventual suspensi\u00f3n de pagos. 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