{"id":10448,"date":"2021-11-29T13:09:00","date_gmt":"2021-11-29T12:09:00","guid":{"rendered":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/?p=10448"},"modified":"2024-10-28T16:21:50","modified_gmt":"2024-10-28T15:21:50","slug":"hacer-prevision-tesoreria-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/getquipu.com\/blog\/hacer-prevision-tesoreria-empresa\/","title":{"rendered":"Plan de tesorer\u00eda: qu\u00e9 es y c\u00f3mo hacerlo"},"content":{"rendered":"\n<p>Uno de los principales desaf\u00edos de los departamentos de tesorer\u00eda de las empresas es <strong>anticiparse a las necesidades de liquidez futuras<\/strong>. Y una herramienta imprescindible para lograrlo es el plan de tesorer\u00eda, que permite a los responsables de una empresa adelantarse a los desaf\u00edos de liquidez y asegurar el flujo de efectivo necesario a trav\u00e9s de proyecciones de ingresos y gastos a corto plazo<\/p>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, exploraremos en detalle qu\u00e9 es un plan de tesorer\u00eda, su importancia y c\u00f3mo crearlo paso a paso.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En este art\u00edculo aprender\u00e1s:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#que-es\">\u00bfQu\u00e9 es el plan de tesorer\u00eda?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#para-que-sirve\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve un plan de tesorer\u00eda?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#como-hacer\">\u00bfC\u00f3mo hacer un plan de tesorer\u00eda?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#como-revisar\">\u00bfC\u00f3mo revisar que el plan de tesorer\u00eda se cumple?<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#ejemplo\">Ejemplo de un plan de tesorer\u00eda<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-es\">\u00bfQu\u00e9 es un plan de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p>El plan de tesorer\u00eda es <strong>una herramienta que establece las proyecciones de entradas y salidas de efectivo de una compa\u00f1\u00eda<\/strong> en un per\u00edodo determinado, generalmente a corto plazo, con el objetivo de asegurar la disponibilidad de efectivo necesario para cubrir las obligaciones financieras.<\/p>\n\n\n\n<p>Permite tener <strong>una visi\u00f3n clara de la liquidez de la empresa<\/strong> y anticiparse a posibles problemas relacionados con la gesti\u00f3n del flujo de efectivo. Es una gu\u00eda para la toma de decisiones financieras y una herramienta de control para asegurar la salud financiera de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"para-que-sirve\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve un plan de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p>Un plan de tesorer\u00eda cumple diversas funciones clave para el \u00e9xito financiero de una empresa:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Gesti\u00f3n del flujo de efectivo: <\/strong>el plan de tesorer\u00eda permite tener un panorama de entradas y salidas de efectivo futuras, lo que facilita la planificaci\u00f3n y administraci\u00f3n del flujo de caja. Esto es esencial para garantizar que la empresa cuente con suficiente liquidez en todo momento y evitar problemas de insolvencia.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Anticipaci\u00f3n de necesidades de financiaci\u00f3n: <\/strong>al proyectar los flujos de efectivo, el plan de tesorer\u00eda identifica los momentos en los que la empresa puede requerir financiaci\u00f3n adicional. Esto ayuda a planificar con anticipaci\u00f3n las necesidades de capital y explorar las opciones disponibles, como pr\u00e9stamos, l\u00edneas de cr\u00e9dito u otras fuentes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Toma de decisiones informadas:<\/strong> permite evaluar el impacto de diferentes escenarios, como cambios en los t\u00e9rminos de pago a proveedores o la introducci\u00f3n de nuevos proyectos. As\u00ed, se pueden tomar decisiones m\u00e1s informadas y estrat\u00e9gicas para maximizar la eficiencia y rentabilidad financiera.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/control-financiero-de-una-empresa\/\">Control y seguimiento financiero<\/a>:<\/strong> el plan de tesorer\u00eda sirve como un punto de referencia para el seguimiento y control del desempe\u00f1o financiero. Permite comparar los resultados reales con las proyecciones realizadas y detectar desviaciones o problemas en el flujo de efectivo. Esto facilita la implementaci\u00f3n de medidas correctivas oportunas y eficaces.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"gb-container gb-container-b2fecea6 new-banner\">\n<div class=\"gb-grid-wrapper gb-grid-wrapper-0fc70046\">\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-6f7203a6\"><div class=\"gb-container gb-container-6f7203a6 text-div\">\n\n<p class=\"title-banner has-text-color\" style=\"color:#003829;font-size:19px\">\u00bfAnticipas o Reaccionas?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"text-banner\">Act\u00faa proactivamente y eval\u00faa las consecuencias de tus decisiones en el futuro de tu negocio<\/p>\n\n\n\n<p class=\"btn-p-banner\"><a href=\"https:\/\/getquipu.com\/es\/gestion-tesoreria\" data-type=\"URL\">Ver m\u00e1s<\/a><\/p>\n\n<\/div><\/div>\n\n<div class=\"gb-grid-column gb-grid-column-c144d8bb\"><div class=\"gb-container gb-container-c144d8bb img-banner\">\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"573\" src=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12134359\/Group-3348-1-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-39198\" srcset=\"https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12134359\/Group-3348-1-1.png 1024w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12134359\/Group-3348-1-1-300x168.png 300w, https:\/\/getquipu.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/12134359\/Group-3348-1-1-768x430.png 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-hacer\">\u00bfC\u00f3mo hacer un plan de tesorer\u00eda?<\/h2>\n\n\n\n<p>Hacer un plan de tesorer\u00eda completo es una tarea que, en ocasiones, reviste cierta complejidad. A continuaci\u00f3n, explicamos c\u00f3mo realizarlo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 1: Analizar la situaci\u00f3n financiera actual<\/h3>\n\n\n\n<p>Antes de comenzar a proyectar los flujos de efectivo, es fundamental <strong>tener un panorama claro de la situaci\u00f3n financiera actual de la empresa<\/strong>. Se deben recopilar y analizar los estados financieros, como el balance general, el estado de resultados y el estado de flujos de efectivo. Esto proporcionar\u00e1 una base s\u00f3lida para realizar las proyecciones futuras.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 2: Establecer per\u00edodos de proyecci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<p>Determina el per\u00edodo de tiempo que abarcar\u00e1 el plan de tesorer\u00eda. Generalmente, <strong>se utiliza un horizonte de corto plazo<\/strong>, como uno o dos a\u00f1os, aunque esto puede variar dependiendo de las necesidades y la naturaleza de la empresa. Es importante tener en cuenta los ciclos de negocio y los plazos de pago y cobro habituales para garantizar una proyecci\u00f3n precisa.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 3: Identificar fuentes de ingresos y proyectarlos a futuro<\/h3>\n\n\n\n<p>En este paso, se deben <strong>identificar y detallar todas las fuentes de entradas de efectivo<\/strong>. Esto puede incluir ventas de productos o servicios, inversiones, pr\u00e9stamos, subvenciones u otras fuentes de financiaci\u00f3n. Es fundamental tener en cuenta las condiciones de pago asociadas a cada fuente de ingresos, como plazos y condiciones de cobro.<\/p>\n\n\n\n<p>En una hoja Excel o un en un software de tesorer\u00eda, se deben informar todas las fuentes de entradas de efectivo, as\u00ed como los valores que se esperan obtener a futuro. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 4: Estimar los gastos y proyectarlos a futuro<\/h3>\n\n\n\n<p>El siguiente paso consiste en <strong>estimar y desglosar todas las salidas de efectivo<\/strong> que la empresa deber\u00e1 afrontar durante el per\u00edodo de estudio. Esto puede incluir gastos operativos, salarios y beneficios, pagos de deudas, impuestos, costos de producci\u00f3n, marketing y cualquier otro gasto relevante. Es importante ser realista y considerar tanto los gastos fijos como los variables.<\/p>\n\n\n\n<p>Este paso es, posiblemente, uno de los m\u00e1s complejos, ya que es dif\u00edcil estimar con antelaci\u00f3n cu\u00e1les ser\u00e1n las salidas de efectivo, especialmente en todo lo que tiene que ver con los costes variables.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 5: Incluir los impuestos<\/h3>\n\n\n\n<p>Para completar el plan de tesorer\u00eda, debes integrar los movimientos relacionados con el impuesto de sociedades y otros impuestos como <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/iva\/\">el IVA<\/a>. Estos costos no deben ser despreciados, ya que <strong>pueden representar gastos sustanciales para la empresa<\/strong>. Para predecirlos, puedes obtener los datos conforme a la informaci\u00f3n hist\u00f3rica. As\u00ed evitar\u00e1s omisiones.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 6: Evaluar la liquidez y tomar decisiones<\/h3>\n\n\n\n<p>Una vez que se ha proyectado el flujo de efectivo, es importante <strong>evaluar la liquidez de la empresa en diferentes momentos y situaciones<\/strong>. Identifica los momentos de mayor necesidad de efectivo y busca oportunidades para optimizar la gesti\u00f3n financiera, como renegociar plazos de pago con proveedores o mejorar la eficiencia en la gesti\u00f3n de cuentas por cobrar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-background\" style=\"background-color:#e7f5ff\">\ud83d\udd17<strong> Ampliar informaci\u00f3n:<\/strong> Si quieres saber m\u00e1s sobre <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/excedentes-de-tesoreria\/\">los excedentes de tesorer\u00eda<\/a> te recomendamos que leas nuestro art\u00edculo espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"como-revisar\">\u00bfC\u00f3mo revisar que el plan de tesorer\u00eda se cumple?<\/h2>\n\n\n\n<p>El plan de tesorer\u00eda no es un documento est\u00e1tico, sino que debe ser revisado y actualizado de forma peri\u00f3dica para garantizar su efectividad y consistencia. Algunas pr\u00e1cticas recomendadas para revisar y monitorear el cumplimiento del plan de tesorer\u00eda son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Comparar los resultados reales con las proyecciones<\/strong>: regularmente, compara los flujos de efectivo reales con las proyecciones realizadas en el plan de tesorer\u00eda. Identifica cualquier desviaci\u00f3n significativa y analiza las causas subyacentes. Esto te permitir\u00e1 ajustar el plan y tomar medidas correctivas si es necesario.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Realizar an\u00e1lisis de variaci\u00f3n: <\/strong>examina las diferencias entre los ingresos y gastos reales y los proyectados. Identifica las \u00e1reas que presentan desviaciones significativas y realiza un an\u00e1lisis detallado para comprender las causas. Esto te ayudar\u00e1 a identificar \u00e1reas de mejora y a ajustar las proyecciones futuras.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Actualizar regularmente el plan de tesorer\u00eda: <\/strong>a medida que la empresa evoluciona y se presentan cambios en el entorno financiero, es necesario actualizar el plan de tesorer\u00eda. Revisa y ajusta las proyecciones de ingresos y gastos en funci\u00f3n de las nuevas circunstancias. Mant\u00e9n el plan de tesorer\u00eda actualizado para reflejar de manera precisa la situaci\u00f3n financiera de la empresa y anticiparte a posibles <a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/problemas-de-tesoreria\/\">problemas de tesorer\u00eda<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Utilizar herramientas de gesti\u00f3n financiera:<\/strong> ap\u00f3yate en herramientas y software de gesti\u00f3n financiera que faciliten el seguimiento y control del flujo de efectivo. Estas herramientas pueden generar informes y gr\u00e1ficos que te ayuden a visualizar de manera clara y concisa la situaci\u00f3n financiera de la empresa y facilitar el an\u00e1lisis de los resultados.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Realizar revisiones peri\u00f3dicas: <\/strong>programa revisiones peri\u00f3dicas del plan de tesorer\u00eda con el equipo financiero y otros stakeholders relevantes. Discute los resultados, identifica \u00e1reas de mejora y toma decisiones estrat\u00e9gicas basadas en la informaci\u00f3n obtenida. La revisi\u00f3n peri\u00f3dica del plan de tesorer\u00eda te permitir\u00e1 mantener un enfoque proactivo y garantizar la salud financiera de la empresa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"has-background\" style=\"background-color:#e7f5ff\">\ud83d\udd17<strong> Ampliar informaci\u00f3n:<\/strong> Si quieres saber m\u00e1s sobre<a href=\"https:\/\/getquipu.com\/blog\/gestion-de-tesoreria\/\"> la gesti\u00f3n de la tesorer\u00eda<\/a> te recomendamos que leas nuestro art\u00edculo espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"ejemplo\">Ejemplo de un plan de tesorer\u00eda<\/h2>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, se presenta un ejemplo simplificado de un plan de tesorer\u00eda para una empresa ficticia de venta de productos electr\u00f3nicos:<\/p>\n\n\n\n<p>Per\u00edodo de proyecci\u00f3n: 3 meses (Enero a Marzo):<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><thead><tr><th>Concepto<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Enero<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Febrero<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Marzo<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">TOTAL<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>INGRESOS<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><\/tr><tr><td>Ventas mensuales<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">25.500\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">21.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">37.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">83.500\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Intereses<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.200\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.500\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">2.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">4.700\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Subvenciones<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">500\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.600\u20ac<\/td><\/tr><tr><td><strong>TOTAL INGRESOS<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>27.200\u20ac<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>23.500\u20ac<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>39.100\u20ac<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>89.800\u20ac<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>GASTOS<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/td><\/tr><tr><td>Coste de la mercanc\u00eda vendida<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">12.500\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">13.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">45.500\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Gastos operativos<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.500\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">2.500\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">4.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">8.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Salarios<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">10.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">10.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">10.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">30.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Pr\u00e9stamos<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Impuestos<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">4.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">5.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">5.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">5.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td><strong>TOTAL GASTOS<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">29.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">31.500\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">40.000\u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100.500\u20ac<\/td><\/tr><tr><td><strong>TOTAL TESORER\u00cdA<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(1.800)<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(8.000)<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(900)<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>(10.700)<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>En este ejemplo simplificado, el plan de tesorer\u00eda indica que la empresa <strong>enfrenta una brecha de efectivo de 10.700\u20ac<\/strong> al finalizar el per\u00edodo de proyecci\u00f3n. Es decir, la empresa se enfrenta con una situaci\u00f3n de descubierto bancario, y puede necesitar financiaci\u00f3n adicional para cubrir sus necesidades de liquidez.<\/p>\n\n\n\n<p>Recuerda que este es solo un ejemplo simplificado y que cada empresa tendr\u00e1 proyecciones y necesidades de tesorer\u00eda espec\u00edficas. Es importante adaptar el plan de tesorer\u00eda a las caracter\u00edsticas y circunstancias particulares de cada organizaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Uno de los principales desaf\u00edos de los departamentos de tesorer\u00eda de las empresas es anticiparse a las necesidades de liquidez futuras. 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